Zarządzanie przeciążeniem długiem

Porady dla konsumentów
 

Kolekcjonerzy długów 

Istnieją dwa rodzaje windykatorów:

• Agencje windykacyjne odzyskują długi należne stronom trzecim (w tym prawnikom, którzy regularnie odzyskują długi);
• Wierzyciele to firmy lub osoby, którym jesteś bezpośrednio winien pieniądze. 

Federalna ustawa o uczciwym ściąganiu długów reguluje działalność agencji windykacyjnych, natomiast prawo New York State Debt Collections Procedures Law obejmuje zarówno agencje, jak i wierzycieli. 

Prawo stanu Nowy Jork chroni określoną kwotę pieniędzy na koncie bankowym. Dowiedz się więcej o tym, jak przepisy uniemożliwiają windykatorom zamrożenie lub zajęcie Twoich środków.

Ograniczenia kontaktowe 

Zgodnie z prawem federalnym agencja windykacyjna może kontaktować się osobiście, pocztą, telefonicznie, telegramem lub faksem. Kontakt osobisty jest ograniczony do godzin od 8:00 do 21:00, chyba że użytkownik wyrazi zgodę na inne godziny. Agencjom tym nie wolno kontaktować się z pracownikiem w miejscu pracy, jeśli agencja wie, że pracodawca nie wyraża na to zgody. Użytkownik może zażądać na piśmie, aby agencja przestała do niego dzwonić. Po otrzymaniu listu mogą skontaktować się z Tobą, aby potwierdzić jego otrzymanie lub poinformować Cię, że agencja lub wierzyciel zamierza podjąć określone działania. Prawo stanowe zabrania kontaktu w nieuzasadnionych godzinach lub z nieuzasadnioną częstotliwością. Zabrania również wierzycielom lub agencjom kontaktowania się z pracodawcą przed uzyskaniem wyroku.

Kwestionowanie długu 

Musisz zakwestionować dług na piśmie w ciągu 30 dni od skontaktowania się z Tobą przez agencję. Agencja nie może kontaktować się z Tobą ponownie, dopóki nie będzie w stanie zweryfikować długu.

Taktyka nękania lub grożenia

Agencje windykacyjne nie mogą: 

• używać obscenicznego lub bluźnierczego języka lub grozić, że wyrządzi krzywdę Tobie lub Twojej własności
• ogłoś swoją wierzytelność na sprzedaż
• dzwonią bez podania swojej tożsamości

Fałszywe lub wprowadzające w błąd oświadczenia

Niektóre taktyki silnej ręki stosowane przez agencje inkasenckie lub wierzycieli obejmują grożenie klientom działaniami, których wierzyciele nie mogą podjąć zgodnie z prawem, lub udawanie, że mają oficjalne obowiązki, podczas gdy tak nie jest. Windykatorzy nie mogą: 

• grozić pobraniem większej kwoty niż należny dług
• fałszywie twierdzą lub sugerują, że reprezentują działania lub podmioty rządowe
• wysyłanie wiadomości, które wydają się pochodzić od sądu lub innej jednostki rządowej
• fałszywie twierdzić, że zostaniesz aresztowany lub oskarżony o przestępstwo

Agencje planowania budżetowego 

Wiele osób znajduje swój sposób na wyjście z długów dzięki współpracy z doradcą kredytowym. Agencje te, nazywane również usługami zarządzania długiem lub planowania budżetu, pomagają konsumentom spłacić niemożliwe do opanowania zadłużenie. Mogą skontaktować się z wierzycielami, aby zorganizować niższe opłaty i stopy procentowe, a także mogą stworzyć budżet i plany spłaty. Firmy non-profit często opierają swoje opłaty na skali ruchomej, lub pobierają opłatę stałą lub miesięczną za usługę. Niestety, niektórzy oferują szybkie rozwiązania, które mogą skończyć się umieszczeniem cię jeszcze głębiej w długach. Aby znaleźć odpowiednią dla siebie usługę: 

• Pracuj tylko z kimś, kto jest licencjonowany przez Departament Usług Finansowych Stanu Nowy Jork.
• Zapytaj z góry o opłaty, które będą pobierać i jakie usługi będą pokrywać opłaty.
• Poszukaj grupy społecznej, programu pomocy pracowniczej lub unii kredytowej, która oferuje tanie doradztwo.
• Porównaj usługi i opłaty z trzech serwisów, aby znaleźć odpowiedni plan.

Wystrzegaj się usług, które: 

• powiedzieć, że należy zaprzestać dokonywania płatności, chyba że płatności te są kontynuowane w ramach planu spłaty zadłużenia. Brak płatności może zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej i doprowadzić do pozwów sądowych
• pobierać opłaty w zależności od obiecanej redukcji zadłużenia
• zachęcanie do zaciągania pożyczek pod zastaw domu w celu spłacenia długów