Inteligentni seniorzy, mądrzy inwestorzy

Ofiary oszustw

To prosty fakt: osoby starsze są celem oszustów. Powody są również proste: Tam są pieniądze. Seniorzy często mają oszczędności emerytalne i spłacone domy.
Według ostatnich szacunków wartość netto gospodarstw domowych w wieku powyżej 65 lat wynosi ponad 18 bilionów dolarów.

Starsze osoby dorosłe mogą również martwić się o to, czy mają wystarczająco dużo odłożonych środków, aby przetrwać emeryturę. Inne osoby borykają się z problemami zdrowotnymi lub zaburzeniami funkcji poznawczych, co sprawia, że są szczególnie narażone na ryzyko oszustwa. Wiele osób mieszka samotnie i łatwo daje się wciągnąć w rozmowy, w których ujawniają więcej informacji, niż zdają sobie sprawę.

Con artists: Kim są?

Oszustwa inwestycyjne pochodzą z wielu źródeł: rozmów telefonicznych, bezpłatnych seminariów, internetowych tablic ogłoszeń i e-maili, reklam "starszych specjalistów". Co najważniejsze, często są to osoby, które ofiary znają i którym ufają: członkowie rodziny, przyjaciele i opiekunowie.

Oszuści wykorzystują tzw. „haczyk”. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że będzie to jeden z poniższych.

• Pieniądze lub chciwość : Większość z nas szuka dobrego interesu lub marzy o nagłym bogactwie.
• Miłość lub dobra wola: Dobrzy ludzie chcą pomagać tym, na których im zależy.
• Strach i desperacja: To ironiczne, ale strach może sprawić, że będziemy mniej ostrożni, bardziej otwarci na obietnicę szybkiego rozwiązania lub nieoczekiwanego lekarstwa.

Anatomia oszustwa

Pierwsze co należy wiedzieć, to jak wygląda oszustwo. Należy zwracać uwagę na następujące, gdy ktoś proponuje Panu/i dowolną ofertę lub prosi o pomoc:

Rozpraszający „haczyk”

W centrum oszustwa zawsze jest coś, co przyciąga uwagę, przemawia do Pana/i w sposób, który sprawia, że nie zwraca Pan/i uwagi na szczegóły lub nie jest Pan/i tak czujny/a.

A con artist who seems trustworthy

Większość ludzi ufa, chyba że dostali powód, by nie ufać. Oszuści są bardzo dobrzy w manipulowaniu ludźmi, aby im zaufali.

Termin 

To może być sygnał, że mamy do czynienia z oszustwem. Większość uzasadnionych kampanii marketingowych ma jakiś haczyk, coś, co ma przyciągnąć kupującego. Większość kampanii reklamowych liczy na to, że uwierzy Pan/i w fakty w nich zawarte. Jeśli coś nie będzie dostępne jutro, to prawdopodobnie nie jest to zgodne z prawem.

Język oszustwa

Podobnie jak w przypadku anatomii, oszustwa mają rozpoznawalne słownictwo. Gdy słyszy Pan/i takie zwroty, może Pan/i liczyć na to, że jest to oszustwo.

"Zachowaj te informacje dla siebie."

"Gwarantujemy ponad dwukrotny zwrot pieniędzy."

Po pierwsze, w inwestycjach nie ma żadnych gwarancji. Po drugie, im wyższe zyski, tym wyższe ryzyko - to fakt.

Pod pozorem "poufnych" informacji oszuści nakłaniają ofiary do milczenia na temat swoich inwestycji. Chcą, abyś uwierzył, że oni - a teraz ty - mają informacje, których opinia publiczna nie ma. Nie chcą również, abyś rozmawiał z doradcami finansowymi, którzy powiedzą ci, że to oszustwo.

"Kup teraz, zanim będzie za późno... to jednorazowa okazja".
"Zarabiaj jak eksperci!"

Oczywiste jest, że oszust chce otrzymać pieniądze, zanim inwestor będzie miał czas na zastanowienie się lub zbadanie produktu.

Transakcje te są zazwyczaj skomplikowane i zbyt trudne do wynegocjowania dla "zwykłego" inwestora. Są one również bardzo ryzykowne i bardziej prawdopodobne jest, że stracą pieniądze niż zyskają.

Ogranicz bałagan

Dobrym sposobem na zabezpieczenie się jest ograniczenie liczby niechcianych ofert. Oto kilka sposobów na ograniczenie liczby telefonów i ofert dotyczących kart kredytowych.

Telemarketing telefoniczny:
donotcall.gov
1-888-382-1222

Oferty wysyłane bezpośrednio i pocztą elektroniczną: 
dmachoice.org

Oferty kart kredytowych:
optoutprescreen.com

Reklamy w trybie online:
thenai.org
1-888-567-8688

Częste oszustwa inwestycyjne

Oszustwa w ramach powinowactwa

Oszust wykorzystuje "wspólną płaszczyznę" - taką jak wspólny zawód, pochodzenie etniczne, religia, zainteresowania lub doświadczenie - aby wzbudzić zaufanie i przekonać inwestorów. Zwykle jest to oszustwo na dużą skalę, które rozprzestrzenia się na grupę ludzi, pozostawiając całe społeczności zdewastowane finansowo.

Seminaria oferujące bezpłatne posiłki

Większość z tych seminariów to tak naprawdę prezentacje handlowe, które mają sprawiać wrażenie seminariów edukacyjnych. Prowadzący często podają nieprawdziwe informacje o swoich kwalifikacjach i próbują uzyskać od uczestników ważne osobiste informacje finansowe pod pozorem udzielenia im pomocy.

Systemy Ponzi lub Piramidowy

Oferują one wysokie zyski z inwestycji w nieznaną, ale realistycznie brzmiącą firmę. Formuła Ponzi jest prosta: Obiecaj wysokie zyski nowym inwestorom i wykorzystaj pieniądze, aby zapłacić poprzednim inwestorom. Inwestycje są zazwyczaj bardzo skomplikowane lub tajne. Te schematy zawsze upadają, a ofiary zawsze tracą.

Systemy udzielania pożyczek

Emeryci są szczególnie narażeni, ponieważ często są bogaci w domy i ubodzy w gotówkę. Odwrócone kredyty hipoteczne, pożyczki "doładowujące" i inne drapieżne programy pożyczkowe zapewniają gotówkę, ale często okradają osoby starsze z ich domów.

Specyficzne dla seniorów

Oszuści mogą nazywać się „Specjalistami ds. Seniorów”, aby stworzyć fałszywe poczucie komfortu wśród seniorów i nakłonić ich do inwestycji. Podczas gdy niektórzy legalni brokerzy mogą specjalizować się w tej dziedzinie, ważne jest, aby zadać sobie pytanie, jakie są ich kwalifikacje.

Schematy internetowe

Informacje znalezione na internetowych tablicach ogłoszeń, w biuletynach lub wiadomościach e-mail nigdy nie powinny być brane za dobrą monetę. Często są to zwykłe oszustwa lub płatne reklamy. Zawsze sprawdzaj niezależne źródła przed skorzystaniem z jakiejkolwiek porady internetowej.

Unregistered sales and salespersons

Osoby sprzedające produkty finansowe (akcje, obligacje, renty itp.) lub świadczące usługi doradztwa inwestycyjnego muszą zdać egzaminy i zostać zarejestrowane. Jeśli dana osoba jest niezarejestrowana i próbuje sprzedać ci produkt lub usługę finansową, nie rób z nią interesów.

Nawet profesjonalista, taki jak prawnik lub księgowy, musi być zarejestrowany, aby legalnie sprzedawać produkty finansowe.

Legalne produkty inwestycyjne, z wyjątkiem akcji sprzedawanych na krajowej giełdzie, muszą zostać zarejestrowane przez władze stanowe, zanim będą mogły być sprzedawane publicznie. Powszechne niezarejestrowane produkty finansowe, które zwykle nie mogą przejść kontroli procesu rejestracji, obejmują: umowy leasingu płatnych telefonów i bankomatów, weksle własne i fundusze inwestycyjne.

Nieodpowiednie inwestycje

Istnieją legalne produkty inwestycyjne, które mogą być dla Pana/i nieodpowiednie. Na przykład renty zmienne wiążą się z wysokimi prowizjami, a także z długimi terminami wykupu i kosztownymi opłatami za wykup. Nie są to dobre inwestycje dla wielu emerytów.

Chroń się: Pytaj i sprawdzaj

Zapytaj:

• Czy ty i twoja firma jesteście licencjonowani? Jaki jest twój numer rejestracyjny?
• Jakie masz wykształcenie i doświadczenie?
• Czy posiada Pan jakieś materiały pisemne dotyczące tej inwestycji?
• Od jak dawna prowadzisz działalność gospodarczą?
• Czy możesz podać mi referencje, takie jak nazwiska osób, które inwestują z Tobą od dłuższego czasu?
• Jak otrzymujesz wynagrodzenie - przez prowizję? Według wynagrodzenia?

Zapytaj również inne osoby o tę osobę. Uzyskaj drugą opinię od kompetentnego źródła.

Sprawdź:

• jeżeli inwestycja jest zarejestrowana w Biurze Prokuratora Generalnego Stanu Nowy Jork
• czy sprzedawca posiada licencję i czy złożono jakiekolwiek skargi
• referencje - porozmawiaj z długoletnimi klientami o ich doświadczeniach
• czy sprzedawca lub jego firma jest zarejestrowana w SEC
• sprawozdania finansowe spółki i poprosić niezależnego specjalistę o ich sprawdzenie
• własne wyciągi i konta pod kątem nieautoryzowanych lub mylących opłat
   

Dziesięć szybkich wskazówek dla inteligentnych seniorów, inteligentnych inwestorów

1. Nigdy nie podawaj swoich osobistych informacji finansowych osobom, których nie znasz lub które się z Tobą kontaktują. Schematy inwestycyjne to często także próby kradzieży tożsamości. Prywatne informacje, w tym numery ubezpieczenia społecznego, daty urodzenia i numery kont, mogą zostać wykorzystane do wyczyszczenia kont.
2. Załatw to na piśmie. Pamiętaj, aby poprosić o pisemne informacje na temat inwestycji i organizacji stojącej za transakcją. Obejmuje to historię pracy i doświadczenie sprzedawcy, a także informacje o samej firmie. Upewnij się, że wszyscy zaangażowani posiadają licencję, a inwestycja jest zarejestrowana. Chroni to użytkownika i zmniejsza prawdopodobieństwo, że coś źle zrozumie. Dobrym pomysłem jest również sporządzenie instrukcji inwestowania na piśmie. Należy prowadzić dokumentację wszystkich transakcji i rozmów.
3. Zadawaj pytania. Jeślisprzedawca odmawia udzielenia informacji, oznacza to, że coś ukrywa.
4. Należy zakończyć rozmowę. Nie bądź ofiarą uprzejmości. Ćwicz mówienie "nie", po prostu mówiąc każdemu, kto na ciebie naciska: "Nigdy nie podejmuję decyzji inwestycyjnych bez (uzyskania informacji na piśmie, porozmawiania z moim księgowym itp.) Zadzwonię, jeśli nadal będę zainteresowany. Do widzenia." Wiedza o tym, jak wyjść z rozmowy z wyprzedzeniem, ułatwia opuszczenie jej, jeśli presja zacznie rosnąć.
5. Nie czuj się dłużnikiem kogoś, kto udziela ci "niechcianych" porad finansowych. Osoba udzielająca nieproszonych porad może próbować zdobyć twoje zaufanie, aby dostać w swoje ręce twoje pieniądze.
6. Nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz. Jeśli inwestycja jest zbyt skomplikowana, aby ją zrozumieć, jest to niewłaściwa inwestycja dla Ciebie.
7. Nie daj się nabrać na oszukańczą hipotekę odwróconą. Nigdy nie podpisuj aktu notarialnego bez zasięgnięcia niezależnej porady. Nie odpowiadaj na niechciane reklamy lub promocje. Poszukaj własnego doradcy ds. odwróconej hipoteki.
8. Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka. Kluczem jest dywersyfikacja i podział inwestycji w celu ograniczenia potencjalnych strat.
9. Nigdy nie wystawiaj czeku na osobę fizyczną. Wszystkie czeki należy wystawiać na firmę lub instytucję finansową - pozostawia to bezpieczniejszy ślad na papierze w przypadku podejrzenia oszustwa w przyszłości.
10. Należy pamiętać, aby raportować. Jeśli uważasz, że jesteś ofiarą nadużyć, nie bój się ani nie wstydź złożyć skargi. Jeśli nic nie zrobisz, sytuacja tylko się pogorszy.

Biura informacji kredytowej

Experian
Zamów raport kredytowy i ocenę: 1-888-397-3742
Pomoc w przypadku oszustwa, kradzieży tożsamości i kredytu: 1-888-397-3742

TransUnion
1-800-916-8800
Spór kredytowy TransUnion
Oszustwo TransUnion
Zamrożenie kredytu TransUnion
Dział pomocy ofiarom oszustw TransUnion
P.O. Box 6790
Fullerton, CA 92834

Equifax
Bezpłatny raport kredytowy: 1-800-685-1111
Poproś o bezpłatny raport kredytowy

Innovis