Mądrzy seniorzy, mądrzy inwestorzy

Cele oszustw

To prosty fakt: starsi dorośli są celem oszustów. Powody są również proste: To tam są pieniądze. Seniorzy często posiadają oszczędności emerytalne i spłacone domy.
Według ostatnich szacunków wartość netto gospodarstw domowych powyżej 65 roku życia wynosi ponad 18 bilionów dolarów.

Starsze osoby dorosłe mogą również martwić się o to, czy mają wystarczająco dużo odłożonych środków, aby przetrwać emeryturę. Inne osoby borykają się z problemami zdrowotnymi lub zaburzeniami funkcji poznawczych, co sprawia, że są szczególnie narażone na ryzyko oszustwa. Wiele osób mieszka samotnie i łatwo daje się wciągnąć w rozmowy, w których ujawniają więcej informacji, niż zdają sobie sprawę.

Con artists: Kim są?

Oszustwa inwestycyjne pochodzą z wielu źródeł: rozmowy telefoniczne, seminaria z darmowymi lunchami, internetowe tablice ogłoszeń i e-maile, ogłoszenia o "specjalistach dla seniorów". Co najważniejsze, często są to osoby, które ofiary znają i którym ufają: członkowie rodziny, przyjaciele, opiekunowie.

Oszuści wykorzystują tzw. „haczyk”. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że będzie to jeden z poniższych.

• Pieniądze lub chciwość: Większość z nas szuka dobrej oferty lub marzy o nagłym bogactwie.
• Miłość lub dobra wola: Dobrzy ludzie chcą pomagać tym, na których im zależy.
• Strach i desperacja: To ironia, ale strach może sprawić, że będziemy mniej ostrożni, bardziej otwarci na obietnicę szybkiej naprawy lub nieoczekiwanego lekarstwa.

Anatomia oszustwa

Pierwsze co należy wiedzieć, to jak wygląda oszustwo. Należy zwracać uwagę na następujące, gdy ktoś proponuje Panu/i dowolną ofertę lub prosi o pomoc:

Rozpraszający "hak"

W centrum oszustwa zawsze jest coś, co przyciąga uwagę, przemawia do Pana/i w sposób, który sprawia, że nie zwraca Pan/i uwagi na szczegóły lub nie jest Pan/i tak czujny/a.

Oszust, który wydaje się godny zaufania

Większość ludzi ufa, chyba że dostali powód, by nie ufać. Oszuści są bardzo dobrzy w manipulowaniu ludźmi, aby im zaufali.

Termin 

To może być sygnał, że mamy do czynienia z oszustwem. Większość uzasadnionych kampanii marketingowych ma jakiś haczyk, coś, co ma przyciągnąć kupującego. Większość kampanii reklamowych liczy na to, że uwierzy Pan/i w fakty w nich zawarte. Jeśli coś nie będzie dostępne jutro, to prawdopodobnie nie jest to zgodne z prawem.

Język oszustwa

Podobnie jak w przypadku anatomii, oszustwa mają rozpoznawalne słownictwo. Gdy słyszy Pan/i takie zwroty, może Pan/i liczyć na to, że jest to oszustwo.

"Zachowaj tę informację dla siebie."

"Gwarantuje, że więcej niż podwoi Twoje pieniądze."

Po pierwsze, w inwestycjach nie ma żadnych gwarancji. Po drugie, im wyższe zyski, tym wyższe ryzyko - to fakt.

Pod przykrywką "poufnych" informacji, oszuści przekonują ofiary do milczenia na temat swoich inwestycji. Chcą, abyś uwierzył, że oni - a teraz Ty - mają informacje, których nie ma społeczeństwo. Nie chcą również, abyś rozmawiał z doradcami finansowymi, którzy powiedzą Ci, że to oszustwo.

"Kup teraz, zanim będzie za późno... jednorazowa okazja"
"Zyskuj jak eksperci!".

Oczywiste jest, że oszust chce otrzymać pieniądze, zanim inwestor będzie miał czas na zastanowienie się lub zbadanie produktu.

Transakcje te są zazwyczaj skomplikowane, zbyt trudne do wynegocjowania dla "zwykłego" inwestora. Są też obarczone bardzo wysokim ryzykiem i bardziej prawdopodobne jest, że stracą pieniądze niż zyskają.

Usuń bałagan

Dobrym sposobem na zabezpieczenie się jest ograniczenie liczby niechcianych ofert. Oto kilka sposobów na ograniczenie liczby telefonów i ofert dotyczących kart kredytowych.

Rozmowy telemarketingowe:
donotcall.gov
1-888-382-1222

Oferty typu direct-mail i e-mail: 
dmachoice.org

Oferty kart kredytowych:
optoutprescreen.com

Ogłoszenia online:
thenai.org
1-888-567-8688

Powszechne oszustwa inwestycyjne

Oszustwo typu affinity

Oszust wykorzystuje "wspólny grunt" - taki jak wspólny zawód, pochodzenie etniczne, religia, zainteresowania lub doświadczenie - aby wzbudzić zaufanie i przekonać inwestorów. Jest to zazwyczaj oszustwo na dużą skalę, które rozprzestrzenia się na grupę ludzi, pozostawiając całe społeczności w stanie finansowego zniszczenia.

Seminaria z bezpłatnymi posiłkami

Większość z tych seminariów to tak naprawdę prezentacje handlowe, które mają sprawiać wrażenie seminariów edukacyjnych. Prowadzący często podają nieprawdziwe informacje o swoich kwalifikacjach i próbują uzyskać od uczestników ważne osobiste informacje finansowe pod pozorem udzielenia im pomocy.

Systemy ponzi lub piramidy

Oferują one wysokie zyski za zainwestowanie w nieznaną, ale realistycznie brzmiącą firmę. Formuła Ponzi jest prosta: Obiecaj wysokie zyski nowym inwestorom i użyj pieniędzy, aby zapłacić poprzednim inwestorom. Inwestycje są zazwyczaj bardzo skomplikowane lub tajne. Schematy te zawsze upadają, a ofiary zawsze tracą.

Programy pożyczkowe

Emeryci są szczególnie narażeni na niebezpieczeństwo, ponieważ często są bogaci w domy, a ubodzy w gotówkę. Odwrócone hipoteki, pożyczki "reloadingowe" i inne drapieżne programy pożyczkowe zapewniają gotówkę, ale często okradają osoby starsze z ich domów.

Oznaczenia dla seniorów

Oszuści mogą nazywać siebie "specjalistami od seniorów", aby stworzyć fałszywy poziom komfortu wśród seniorów w celu skłonienia ich do inwestowania. Podczas gdy niektórzy legalni brokerzy mogą specjalizować się w tej dziedzinie, ważne jest, aby zadać sobie pytanie, jakie są ich kwalifikacje.

Systemy internetowe

Informacje znalezione na internetowych tablicach ogłoszeń, w biuletynach lub w e-mailach nigdy nie powinny być brane na poważnie. Często są to jawne oszustwa lub płatne reklamy. Zawsze sprawdzaj w niezależnych źródłach przed działaniem na podstawie jakichkolwiek porad internetowych.

Niezarejestrowana sprzedaż i sprzedawcy

Osoby sprzedające produkty finansowe (akcje, obligacje, renty i tak dalej) lub udzielające porad inwestycyjnych muszą zdać egzaminy i zostać zarejestrowane. Jeśli osoba niezarejestrowana próbuje sprzedać Ci produkt lub usługę finansową, nie rób z nią interesów.

Nawet profesjonalista, taki jak prawnik czy księgowy, musi być zarejestrowany, aby legalnie sprzedawać produkty finansowe.

Legalne produkty inwestycyjne, z wyjątkiem akcji sprzedawanych na giełdzie krajowej, muszą być zarejestrowane przez urzędników państwowych, zanim będą mogły być sprzedawane publicznie. Powszechne niezarejestrowane produkty finansowe, które zazwyczaj nie mogą przejść przez kontrolę procesu rejestracji, obejmują: umowy dzierżawy płatnych telefonów i bankomatów, weksle własne i fundusze inwestycyjne.

Niewłaściwe inwestycje

Istnieją legalne produkty inwestycyjne, które mogą być dla Państwa nieodpowiednie. Na przykład, renty zmienne wiążą się z wysokimi prowizjami, jak również z długimi okresami i kosztownymi opłatami za wykup. Nie są one dobrą inwestycją dla wielu emerytów.

Chroń się: Pytaj i sprawdzaj

Zapytaj:

• Czy ty i twoja firma jesteście licencjonowani? Jaki jest twój numer rejestracyjny?
• Jakie masz wykształcenie i doświadczenie?
• Czy posiada Pan jakieś materiały pisemne dotyczące tej inwestycji?
• Od jak dawna prowadzisz działalność gospodarczą?
• Czy może Pan przedstawić mi referencje, np. nazwiska osób, które zainwestowały u Pana na dłuższy czas?
• W jaki sposób otrzymujesz wynagrodzenie - przez prowizję? Z pensji?

Zapytaj też innych ludzi o tę osobę. Uzyskaj drugą opinię z kompetentnego źródła.

Sprawdź:

• jeśli inwestycja jest zarejestrowana w Biurze Prokuratora Generalnego Stanu Nowy Jork
• czy sprzedawca jest licencjonowany i czy wniesiono jakiekolwiek skargi
• referencje - porozmawiaj z wieloletnimi klientami o ich doświadczeniach
• czy sprzedawca lub jego firma jest zarejestrowana w SEC
• sprawozdania finansowe firmy i poprosić niezależnego specjalistę o ich przegląd
• własne wyciągi i konta pod kątem nieautoryzowanych lub mylących opłat
   

Dziesięć szybkich porad dla mądrych seniorów, mądrych inwestorów

1. Nigdy nie podawaj swoich osobistych informacji finansowych osobom, których nie znasz lub które się z Tobą kontaktują. Często spotykane schematy inwestycyjne są również próbą kradzieży Twojej tożsamości. Prywatne informacje, w tym numery ubezpieczenia społecznego, data urodzenia i numery kont mogą zostać wykorzystane do wymazania Twoich kont.
2. Uzyskaj to na piśmie. Pamiętaj, aby poprosić o pisemne informacje na temat inwestycji i organizacji stojącej za transakcją. Dotyczy to historii pracy i przeszłości sprzedawcy, jak również informacji o samej firmie. Upewnij się, że wszyscy zaangażowani są licencjonowani, a inwestycja jest zarejestrowana. To cię chroni i zmniejsza szanse, że coś źle zrozumiesz. Dobrym pomysłem jest również przedstawienie instrukcji dotyczących inwestowania na piśmie. Przechowuj zapisy wszystkich transakcji i rozmów.
3. Zadawaj pytania. Ijeśli sprzedawca odmawia udzielenia Ci informacji, to dlatego, że coś ukrywa.
4. Zakończ rozmowę. Nie bądź ofiarą uprzejmości. Ćwicz mówienie "nie", po prostu mówiąc każdemu, kto cię naciska, "Nigdy nie podejmuję decyzji inwestycyjnych bez (uzyskania informacji na piśmie, rozmowy z moim księgowym, itp.) Zadzwonię, jeśli nadal będę zainteresowany. Do widzenia." Wiedza o tym, jak wyjść zawczasu, ułatwia opuszczenie rozmowy, jeśli presja zacznie rosnąć.
5. Nie czuj się dłużnikiem kogoś, kto udziela Ci "niezamówionej" porady finansowej. Osoba udzielająca niezamówionej porady może próbować zdobyć Twoje zaufanie, aby móc dostać w swoje ręce Twoje pieniądze.
6. Nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz. Jeśli inwestycja jest zbyt skomplikowana, aby ją zrozumieć, jest to zła inwestycja dla Ciebie.
7. Nie daj się nabrać na nieuczciwą odwróconą hipotekę. Nigdy nie podpisuj swojego aktu własności komuś bez zasięgnięcia niezależnej porady. Nie odpowiadaj na niezamówione reklamy i promocje. Poszukaj swojego własnego doradcy ds. odwróconej hipoteki.
8. Nie wkładaj wszystkich swoich jaj do jednego koszyka. Kluczem jest dywersyfikacja i podział inwestycji w celu ograniczenia potencjalnych strat.
9. Nigdy nie wystawiaj czeków na osobę fizyczną. Wszystkie czeki wystawiaj na firmę lub instytucję finansową - to pozostawia bardziej bezpieczny ślad papierowy, w przypadku podejrzenia oszustwa w przyszłości.
10. Err on the side of reporting. Jeśli uważasz, że jesteś ofiarą nadużycia, nie obawiaj się ani nie wstydź złożyć skargi. Sytuacja tylko się pogorszy, jeśli nic nie zrobisz.

Biura informacji kredytowej

Experian
Zamów raport i ocenę kredytową: 1-888-397-3742
Pomoc w przypadku oszustwa, kradzieży tożsamości i kredytu: 1-888-397-3742

TransUnion
1-800-916-8800
Spór o kredyt w TransUnion
Oszustwo TransUnion
TransUnion zamrożenie kredytu
Dział pomocy ofiarom oszustw TransUnion
P.O. Box 6790
Fullerton, CA 92834

Equifax
Bezpłatny raport kredytowy: 1-800-685-1111
Poproś o bezpłatny raport kredytowy

Innovis