Studenci, bankowość & karty kredytowe

Podnieś swoje finansowe IQ

Karty kredytowe

Łatwo jest wykopać dołek finansowy za pomocą kart kredytowych. Płacenie minimalnego salda na wysokooprocentowanej karcie może sprawić, że nawet niedrogie przedmioty będą kosztować dużo, zarówno pod względem odsetek, które płacisz dzisiaj, jak i tego, co możesz zapłacić w przyszłości.

Twoje nawyki związane z zaciąganiem kredytów i spłatami tworzą fundament Twojej historii kredytowej. Nigdy nie pożyczaj ani nie pobieraj więcej, niż jesteś w stanie spłacić... na czas i w całości.

Korzystanie z karty kredytowej

• Unikaj odsetek i opłat za zwłokę. Płać rachunki na czas, aby uniknąć wysokich opłat za zwłokę i zwiększonego oprocentowania. Zapłać całą należną kwotę i uniknij naliczania odsetek.
• Uważaj na opłaty za przekroczenie limitu. Prawo federalne zabrania wydawcom kart kredytowych pobierania opłat za przekroczenie limitu, chyba że użytkownik świadomie zdecyduje się na "wybranie" ochrony ponadlimitowej. Nie wyrażaj zgody. Przekroczenie limitu kredytowego może wiązać się ze znacznymi opłatami.
• Nie bierz zaliczek gotówkowych. Oprocentowanie zaliczek gotówkowych jest z reguły znacznie wyższe niż oprocentowanie pobierane od zakupów.

Zwroty pomocy finansowej

Jeśli Twoja szkoła współpracuje z bankiem oferującym karty debetowe, nie powinieneś być zobowiązany do korzystania z usług tego banku w celu uzyskania dostępu do zwrotu pomocy finansowej. Może nie oferować najlepszych warunków lub mieć ukryte opłaty. Federalne rabaty na pomoc finansową można uzyskać za pomocą czeku papierowego lub poprzez bezpośrednią wpłatę na wybrane konto bankowe. Jeśli Twoja szkoła nie oferuje tych opcji, poproś, aby je udostępniła.

Śledź swoje pieniądze

Przesunięcie karty debetowej może być łatwiejsze niż noszenie przy sobie gotówki, ale może również ułatwić nadmierne wydatki. Jeśli wystawca Twojej karty debetowej oferuje alerty tekstowe lub mailowe, które informują Cię o spadku salda poniżej pewnego poziomu, zapisz się na tę usługę.

Zakup karty

Zanim zarejestrujesz kartę kredytową, odrób pracę domową i poszukaj najlepszej oferty. Należy wziąć to pod uwagę:

• Brak lub niskie opłaty roczne: Niektóre karty pobierają opłatę za samo posiadanie karty.
• oprocentowanie: Poszukaj karty kredytowej, która oferuje najniższe oprocentowanie ("roczna stopa procentowa" lub APR) i najniższe opłaty. Uważaj na karty z niskim oprocentowaniem wstępnym, które w przyszłości może wzrosnąć.
• domyślne stopy procentowe: Jeśli przegapisz płatność lub zapłacisz mniej niż minimum, wystawca karty kredytowej zwiększy oprocentowanie istniejącego salda i wszystkich przyszłych zakupów do znacznie wyższej domyślnej stopy procentowej. Kupując kartę, zwróć uwagę na jej domyślną stopę procentową. Zgodnie z prawem federalnym, wystawcy kart kredytowych muszą przywrócić poprzednią, niższą stopę procentową po sześciu kolejnych terminowych spłatach.
• zwodnicze "gratisy". Firmy wydające karty kredytowe czasami zachęcają konsumentów do ubiegania się o karty kredytowe, oferując darmowe przedmioty, bez oferowania najlepszych warunków. Prawo federalne zabrania firmom wydającym karty kredytowe oferowania gratisów podczas działań marketingowych na kampusach uczelni lub w ich pobliżu.
• Karty kredytowe pod marką uczelni: Niektóre uczelnie zawarły umowy z wydawcami kart kredytowych, które zezwalają firmom na sprzedaż kart kredytowych pod wspólną marką studentom w zamian za płatności na rzecz szkół. Często są one korzystne dla szkoły, ale nie oferują najlepszych warunków uczniom. Przyjrzyj się APR i opłatom kart co-branded tak dokładnie, jak każdej innej.

Zatwierdzenie karty kredytowej

Zgodnie z prawem federalnym, studenci w wieku od 18 do 21 lat muszą wykazać się zdolnością płatniczą lub uzyskać współpodpis, aby otrzymać kartę kredytową.

Konta czekowe i karty debetowe

Znalezienie usług bankowych jest często wysoko na liście rzeczy do zrobienia dla nowych studentów. Uczelnie czasami zawierają umowy, które zezwalają bankom na oferowanie kart debetowych i innych usług bankowych studentom na terenie kampusu. Niektórzy nawet wydają legitymacje szkolne, które działają jak karty debetowe marki bankowej i mogą dystrybuować federalne rabaty pomocy finansowej za pośrednictwem takich kart debetowych.

Nie musisz korzystać z usług banku współpracującego z Twoją szkołą. Często partnerstwa te nie oferują najlepszych warunków i najniższych stawek. Rozejrzyj się, aby znaleźć bank, który oferuje najlepszą ofertę na usługi, których potrzebujesz.

Oto kilka kwestii, które warto rozważyć:

• Opłaty za bankomaty. Zazwyczaj będziesz musiał uiścić opłatę za wypłatę pieniędzy z bankomatu, który nie jest obsługiwany przez wydawcę Twojej karty debetowej. Dowiedz się, ile bezpłatnych bankomatów znajduje się na terenie kampusu lub w jego pobliżu i czy są one dostępne 24 godziny na dobę.
• ukryte opłaty. Należy pamiętać o ukrytych opłatach związanych z korzystaniem z karty debetowej. Na przykład niektóre karty debetowe pobierają opłatę w wysokości 50 USD za transakcję za każdym razem, gdy konsument dokonuje zakupu przy użyciu funkcji debetowej PIN (gdy używany jest kod PIN zamiast podpisu). Niektóre z tych opłat mogą nie być wyraźnie ujawnione.
• "ochrona" kredytu w rachunku bieżącym. Banki muszą poprosić użytkownika o zgodę przed zapisaniem go do planu debetowego. Nie wyrażaj zgody. Opłaty za debet są bardzo wysokie, a filiżanka kawy za 3 dolary może kosztować prawie 40 dolarów. Twoja karta zostanie odrzucona w punkcie sprzedaży lub w bankomacie w przypadku braku wystarczających środków, ale unikniesz płacenia wysokich opłat. Opłaty za przekroczenie salda mogą być naliczane wielokrotnie, jeśli saldo nie zostanie natychmiast przywrócone do wartości dodatniej.