Środki chronione przed windykacją

Jeśli sąd zdecyduje, że jesteś winien pieniądze osobie lub firmie, windykator może zająć Twoje konto bankowe:

• Firma windykacyjna może wykorzystać wyrok sądowy do ograniczenia lub zamrożenia konta.
• Firma windykacyjna może zatrudnić szeryfa lub marszałka w celu pobrania lub zajęcia pieniędzy z konta.

Przepisy federalne i stanowe Nowego Jorku zwalniają lub chronią część pieniędzy na koncie przed zamrożeniem lub zajęciem przez windykatorów:

• Pewna kwota pieniędzy jest automatycznie chroniona.
• Możesz ubiegać się o zwolnienie większej części swoich środków, jeśli są to kwalifikujące się świadczenia rządowe lub fundusze emerytalne.
• Chronione mogą być również środki zgromadzone w aplikacjach płatniczych, na kartach przedpłaconych lub debetowych.
• Zasady te mają zastosowanie wyłącznie do kont należących do osób fizycznych - nie firm.
• Zasady mogą być inne w przypadku zaległości podatkowych, alimentów na dzieci, alimentów na małżonka lub zadłużenia studenckiego. 

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak przepisy chronią Twoje konto bankowe. 

Ustawa o ochronie dochodu zwolnionego z opodatkowania (EIPA)

Ważnym nowojorskim prawem, które chroni część pieniędzy na koncie bankowym, jest ustawa o ochronie dochodu zwolnionego z opodatkowania (EIPA). Nowy Jork uchwalił EIPA w 2008 roku, aby uniemożliwić windykatorom drenowanie kont bankowych ludzi, przez co nowojorczycy nie są w stanie zaspokoić swoich podstawowych potrzeb.

EIPA ma zastosowanie do kont bankowych i wielu aplikacji płatniczych oraz kart przedpłaconych, które często są własnością banków lub które wpłacają pieniądze do banku. Na przykład w styczniu 2025 r, Prokurator Generalny zabezpieczył ponad 1 milion dolarów w ramach ugody z firmą obsługującą karty przedpłacone częściowo za ignorowanie przepisów EIPA, a w kwietniu 2024 r. Prokurator generalny zapewnił oddzielną ugodę w wysokości 700 000 USD przeciwko bankowi przechowującemu środki klientów dla tej firmy obsługującej karty przedpłacone.

EIPA nie ma zastosowania, jeśli 

• Jesteś winien rządowi pieniądze, takie jak podatki.
• Zalegasz z alimentami na dziecko, współmałżonka, alimentami lub długiem studenckim.
• Twoje konto bankowe jest własnością Twojej firmy, a nie Ciebie jako osoby fizycznej. EIPA ma zastosowanie wyłącznie do kont należących do osób fizycznych.

Pewna kwota jest automatycznie chroniona

EIPA automatycznie chroni (zwalnia) określoną kwotę pieniędzy na koncie bankowym przed zamrożeniem lub zajęciem. Kwota ta jest oparta na płacy minimalnej i może ulec zmianie. W okresie od stycznia do grudnia 2026 r. ta kwota chroniona wynosi: 

• 4 080 USD, jeśli mieszkasz w Nowym Jorku, na Long Island lub w Westchester.
• 3 840 USD, jeśli mieszkasz gdziekolwiek indziej w stanie Nowy Jork 

Bez względu na to, ile według wyroku sądowego jesteś winien, masz prawo do dostępu i korzystania z tej kwoty na swoim koncie:

• Windykator może zamrozić lub zająć środki na każdym koncie tylko powyżej odpowiednią kwotę. 
• Jeśli na koncie bankowym znajduje się kwota niższa niż kwota chroniona, bank nie może zamrozić konta.
• Zasada ta ma zastosowanie oddzielnie do każdego posiadanego konta. Jeśli masz więcej niż jedno konto bankowe, zasada chroni tę kwotę na każdym z nich. kont.

Jak chronić więcej niż automatycznie zwolniona kwota

Jeśli posiadasz kwotę wyższą niż automatycznie chroniona, bank musi pozostawić Ci do dyspozycji kwotę zwolnioną. Bank może jednak zgodnie z prawem zamrozić pozostałe środki na koncie. 

Bank musi również przesłać dwa egzemplarze dokumentu zwanego formularzem wniosku o zwolnienie.

Jeśli większa część Twoich pieniędzy jest chroniona, ponieważ są to świadczenia rządowe lub fundusze emerytalne, skorzystaj z tego formularza, aby ubiegać się o zwolnienie z podatku:

• Wypełnij oba egzemplarze formularza wniosku o zwolnienie. 
• Wyślij jedną kopię do swojego banku, a drugą do firmy windykacyjnej, która zablokowała Twoje konto. 
• Zachowaj kopię dla swojej dokumentacji.
• Możesz być w stanie szybciej zwolnić swoje konto, jeśli dołączysz dowód, taki jak ostatnie wyciągi bankowe, że Twoje pieniądze są zwolnione.

Wyślij wypełnione formularze wniosku o zwolnienie w ciągu 20 dni od daty wysłania ich przez bank. Spowoduje to uruchomienie określonych terminów zgodnie z EIPA, których bank i windykator muszą przestrzegać:

• Firma windykacyjna ma osiem dni od otrzymania formularza wniosku o zwolnienie z obowiązku wniesienia sprzeciwu do sądu. 
• Jeśli windykator nie zgłosi sprzeciwu, bank musi zwolnić konto osiem dni po otrzymaniu formularza wniosku o zwolnienie.

Nawet jeśli nie możesz wysłać formularzy wniosku o zwolnienie w ciągu 20 dni, możesz podjąć inne kroki w celu uwolnienia zwolnionych funduszy:

• Wyślij dowód do firmy windykacyjnej, że na Twoim koncie bankowym znajdują się zwolnione środki. 
• Udaj się do sądu, aby poprosić o pomoc w odblokowaniu konta bankowego.

Jeśli odkryjesz, że Twoje konto bankowe zostało zamrożone, ale nie otrzymałeś formularzy wniosku o zwolnienie, skontaktuj się z bankiem lub odwiedź go, aby poprosić o formularze. Zgodnie z EIPA, bank nie może zamrozić konta, jeśli nie otrzymał tych formularzy od firmy windykacyjnej.

Jeśli uważasz, że Twój bank narusza EIPA:

• Przynieś kopię tych informacji do oddziału banku i poproś o rozmowę z kierownikiem oddziału.
• Organizacje świadczące usługi prawne, które mogą pomóc w kwestiach związanych z EIPA, można znaleźć na stronie www.lawhelpny.org.

Kontakt z prokuratorem generalnym

W przypadku zamrożenia lub zajęcia zwolnionych środków z naruszeniem tych zasad należy zgłosić naruszenie do Biura Prokuratora Generalnego Stanu Nowy Jork (OAG). Wszelkie informacje umożliwiające identyfikację przekazane OAG będą chronione zgodnie z przepisami prawa i zasadami dotyczącymi ochrony informacji umożliwiających identyfikację.

Zadzwoń: 1-800-771-7755