Pożyczki i kredyty hipoteczne

Oszustwa związane z pożyczkami z wyprzedzeniem

Wraz z szybkim rozwojem technologii, nasze społeczeństwo coraz bardziej zbliża się do gospodarki bez papieru. Dzięki temu kredyt osobisty zyskuje na znaczeniu w naszym codziennym życiu. Niestety, utrzymanie dobrego kredytu może być trudne.

Co gorsza, oszuści znaleźli sposób na dotarcie do tych szczególnie wrażliwych konsumentów, takich jak osoby z problemami kredytowymi lub bez historii kredytowej, bezrobotni, a nawet ci konsumenci w nagłych wypadkach, którzy natychmiast potrzebują gotówki.

Oszustwa te - pożyczki za zaliczkę - zwykle "gwarantują" lub przedstawiają "wysokie prawdopodobieństwo sukcesu", że mogą załatwić pożyczkę lub kredyt dla konsumenta, niezależnie od jego historii kredytowej.

Oszustwa te różnią się od legalnych ofert kredytowych w jeden ważny sposób - wymagają płatności z góry, przed zidentyfikowaniem pożyczkodawcy i wypełnieniem wniosku.

Pamiętaj, że oszustwa związane z pożyczkami za zaliczkę są często reklamowane w uznanych mediach - lokalnej gazecie, stacji radiowej lub w spotach telewizji kablowej. Nie gwarantuje to jednak legalności firmy ani ich oferty.

Jeśli masz więcej pytań na temat pożyczek typu advance-fee lub innych ofert kredytowych, skontaktuj się z naszym biurem pod adresem 1-800-771-7755 przeczytaj więcej na tej stronie.

Nie płać za obietnicę. Nielegalne jest, aby firmy prowadzące działalność przez telefon obiecywały Ci pożyczkę i prosiły o zapłacenie za nią zanim ją dostarczą.

Opłaty zaliczkowe za pożyczkę są nielegalne. Zignoruj każdą ofertę, która gwarantuje Ci pożyczkę za opłatę wniesioną z góry. Legalni pożyczkodawcy nigdy nie gwarantują ani nie mówią, że otrzymasz pożyczkę przed złożeniem wniosku, zwłaszcza jeśli masz uszkodzoną historię kredytową lub w ogóle nie masz historii kredytowej.

Uważaj na te opłaty! Prawo stanowe ogranicza całkowitą opłatę, jaką może oszacować pośrednik kredytowy (po zatwierdzeniu kredytu) do 0,5% pożyczki niehipotecznej. Jeśli ktoś będzie próbował obciążyć Cię większą kwotą, zgłoś to do naszego biura.

Nigdy nie podawaj numeru karty kredytowej, numeru konta bankowego ani numeru ubezpieczenia społecznego, czy to przez telefon, czy przez e-mail, czy w jakikolwiek inny sposób, chyba że znasz firmę i wiesz, dlaczego te informacje są potrzebne.

Jeśli nie masz oferty w ręku - lub potwierdzonej na piśmie - a jesteś proszony o zapłatę, nie rób tego! To jest oszustwo i to jest nielegalne!

Jeśli masz problemy z kredytem lub zadłużeniem albo obawy dotyczące finansów osobistych, możesz skontaktować się z lokalną agencją doradztwa kredytowego nonprofit w celu uzyskania pomocy. Skontaktuj się z National Foundation for Consumer Credit pod adresem 1-800-388-2227 lub nfcc.org.

Jeśli szukasz pomocy w spłacie długów, upewnij się, że twój doradca kredytowy nonprofit jest licencjonowany do świadczenia usług planowania budżetu w Nowym Jorku, odwiedzając stronę dfs.ny.gov.

Pomoc dla właścicieli domów

Jeśli masz trudności z dokonywaniem spłat kredytu hipotecznego lub grozi Ci przejęcie, nie jesteś sam i możesz uzyskać pomoc. Oto kilka ważnych kroków, które możesz podjąć, aby się chronić.
 

Skontaktuj się z pożyczkodawcą lub firmą obsługującą pożyczki

Jeśli jesteś zagrożony przejęciem, natychmiast skontaktuj się z pożyczkodawcą lub podmiotem obsługującym pożyczkę. Mogą oni pomóc w zbadaniu możliwych rozwiązań w celu ochrony siebie i swojej rodziny. Odwiedź stronę internetową rządu federalnego, aby uzyskać listę usługodawców i ich dane kontaktowe.
 

Skontaktuj się z doradcą mieszkaniowym

Nienastawiony na zysk doradca mieszkaniowy może pomóc w wynegocjowaniu rozwiązania lub znalezieniu lokalnych usług prawnych. Doradca może być w stanie zapewnić bardzo potrzebną pomoc przy niewielkich lub żadnych kosztach. Znajdź doradcę mieszkaniowego w swojej okolicy.

Możesz również skontaktować się z nowojorskim Homeowner Protection Program (HOPP), który łączy nowojorczyków z doradcami mieszkaniowymi i usługami prawnymi bez żadnych kosztów. Zadzwoń na infolinię HOPP: 1-855-466-3456 lub odwiedź homeownerhelpny.com.

Jeśli mieszkasz w Nowym Jorku, możesz również uzyskać pomoc, kontaktując się z Center for New York City Neighborhoods (CNYCN) pod adresem 646-786-0888 lub dzwoniąc pod numer 311. CNYCN koordynuje usługi prewencyjne i interwencyjne w Nowym Jorku.

Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz również skontaktować się z krajową infolinią Hope NOW po pomoc pod adresem 1-888-995-HOPE (4673).

Zwrócić się o pomoc prawną

Jeśli stoją Państwo w obliczu przejęcia i potrzebują natychmiastowej pomocy prawnej, prosimy zadzwonić do programu poleceń adwokackich Stowarzyszenia Adwokatów Stanu Nowy Jork pod numer 1-800-342-3661 lub odwiedzić stronę internetową  w celu znalezienia adwokata w Państwa okolicy. Jeśli nie stać Cię na prawnika i szukasz dostawców bezpłatnych usług prawnych w swojej okolicy, odwiedź stronę Law Help.  

Drapieżne pożyczki

"Predatory lending" oznacza pewne nieuczciwe i zwodnicze praktyki stosowane przez pozbawionych skrupułów handlowców w zakresie kredytów hipotecznych i consumer finance.

Sprzedawcy ci często kierują swoją ofertę do konsumentów o niskich dochodach, należących do mniejszości i starszych, którzy ich zdaniem mają słabe kredyty lub niewielki dostęp do tradycyjnych linii kredytowych. Wywierają presję na swoich celach, aby zaakceptować drogie pożyczki, często zabezpieczone hipoteką ich domu, które zapewniają im niewielkie lub żadne korzyści finansowe.

Jeśli padłeś ofiarą tych praktyk, możesz być uprawniony do uzyskania pomocy zgodnie z prawem stanowym i federalnym. Nasze biuro bada zarzuty dotyczące praktyk drapieżnego pożyczania. W razie potrzeby rozpoczniemy postępowanie sądowe w celu wyegzekwowania przestrzegania prawa.

Ponadto, nasze biuro opracowało następujące wskazówki, które pomogą Ci uniknąć bycia ofiarą drapieżnych praktyk kredytowych. Jeśli uważasz, że zostałeś już oszukany przez nieetycznego pożyczkodawcę, skontaktuj się z naszym biurem pod adresem 1-800-771-7755.

Jak chronić siebie i swoje finanse

• Należy uważać na pożyczki oferowane za pośrednictwem sprzedaży obwoźnej lub nagabywań telemarketingowych.
• Uważaj na oferty firm budowlanych w celu pozyskania dostępu do wysokopłatnych kredytów w połączeniu z usługami budowlanymi.
• Uważaj na pożyczkodawców lub brokerów, którzy gwarantują zatwierdzenie pożyczki niezależnie od Twojej historii kredytowej lub ratingu.
• Rozejrzyj się! Oprocentowanie i opłaty są bardzo zróżnicowane. Nie zakładaj, że nie zakwalifikujesz się do pożyczki u tradycyjnego pożyczkodawcy. Pożyczki te mogą być tańsze niż pożyczki "subprime".
• Bądź podejrzliwy wobec każdego, kto naciska na Ciebie, abyś działał, zanim będziesz gotowy.
• Przeczytaj uważnie cały wniosek o pożyczkę przed podpisaniem. Upewnij się, że nie ma pustych miejsc.
• Upewnij się, że otrzymałeś, przeczytałeś i zrozumiałeś wszystkie wymagane dokumenty informacyjne przed zamknięciem transakcji. Przy zamknięciu upewnij się, że warunki pożyczki nie zmieniły się w stosunku do tego, co powiedziano Ci wcześniej i że nie widzisz żadnych niespodziewanych opłat.
• Przed podpisaniem czegokolwiek skonsultuj się z prawnikiem!
• Przed złożeniem wniosku o kredyt zapytaj o opłaty i punkty. Oprocentowanie to nie jedyny ważny termin pożyczki!
• Jeśli rozważasz pożyczkę ze zmienną stopą procentową, upewnij się, że rozumiesz, jakie warunki będą miały wpływ na zmianę Twojej stopy procentowej oraz o jaką kwotę może się ona wahać.
• Uważaj na ukryte warunki, takie jak kary za przedpłaty i płatności balonowe.
• Upewnij się, że naprawdę możesz sobie pozwolić na miesięczne płatności. Eksperci finansowi zazwyczaj zalecają, aby płatności hipoteczne wynosiły nie więcej niż 28% miesięcznego dochodu brutto. Skontaktuj się z agencją doradztwa kredytowego nonprofit, aby uzyskać pomoc w ustaleniu, czy stać Cię na pożyczkę.
• Upewnij się, że pożyczkodawca i broker, z którym masz do czynienia, są licencjonowani przez Departament Usług Finansowych Stanu Nowy Jork (DFS). Skontaktuj się z DFS pod adresem 1-800-342-3736.

Powszechne praktyki drapieżnego pożyczania:

• Equity stripping: Pożyczkodawca udziela pożyczki w oparciu o kapitał własny domu konsumenta, niezależnie od tego, czy konsument ma zdolność do dokonywania płatności. Jeśli konsument nie jest w stanie dokonywać płatności, może stracić dom w wyniku postępowania egzekucyjnego.
• Przerzucanie kredytów: Konsument ma problemy z dokonywaniem płatności na bieżącą pożyczkę. Pożyczkodawca refinansuje istniejący kredyt nowym długoterminowym, wysokopłatnym kredytem. Za każdym razem, gdy pożyczkodawca "zmienia" w ten sposób istniejącą pożyczkę, właściciel domu musi zapłacić punkty i różne opłaty.
• Opakowanie: Pożyczkodawca udziela pożyczki, która zawiera opłaty za usługi, których konsument nie żąda ani nie potrzebuje. Konsument często zmuszony jest do zakupu ubezpieczenia kredytu.
• Ukrywanie balonu: Pożyczkodawca wydaje się zapewniać pożyczkę o niskim oprocentowaniu wymagającą niskich miesięcznych płatności. Przy zamknięciu kredytu konsument dowiaduje się, że jest to krótkoterminowy kredyt balonowy, który będzie musiał być refinansowany w ciągu kilku lat.
• Dyskryminacja: Kredytodawca pobiera od konsumenta należącego do mniejszości więcej niż od porównywalnego konsumenta nie należącego do mniejszości.