Oszustwo inwestycyjne

Ochrona przed oszustwem

Trudno jest sprawdzić na inwestycji. Nie ma opon do kopania, nie można go też zabrać na jazdę próbną. Kluczowe fakty mogą być przedstawione w sposób trudny do zrozumienia lub mogą być całkowicie zmyślone. Co więcej, osoby prowadzące sprzedaż inwestycji często mówią szybko i są przekonujące, przekonując swoje ofiary do rozstania się z pieniędzmi, zanim jeszcze miały szansę rozważyć, czy dana inwestycja jest dla nich odpowiednia. Ci oszuści często podają się za odnoszących sukcesy biznesmenów z imponującymi siedzibami biur i oficjalnie wyglądającymi publikacjami.

Co roku Amerykanie tracą miliardy dolarów na rzecz oszustów, którzy żerują na ludzkiej chciwości i obawach o przyszłość. Najlepszym sposobem na obronę przed niedoszłymi oszustami jest bycie zawsze w ofensywie. Zapoznając się z różnymi rodzajami oszustw dotyczących papierów wartościowych i będąc w stanie rozpoznać znaki ostrzegawcze, można uniknąć stania się ofiarą.

Czeka na Ciebie wiele możliwości inwestycyjnych.  Twoim zadaniem jako inwestora jest zidentyfikowanie tych inwestycji, które mają największy potencjał, a jednocześnie spełniają Twoje osobiste cele inwestycyjne. Możesz być nagabywany przez rozmowy telefoniczne, pocztę elektroniczną, przesyłki pocztowe, a nawet przez sprzedawców pracujących od drzwi do drzwi. Większość oszustw inwestycyjnych zaczyna się przez telefon lub e-mail. Bądź przygotowany na kontakt z oszustami inwestycyjnymi.

Zanim wyślesz komukolwiek pieniądze, zbadaj firmę wydającą rekomendację, sprzedawcę i możliwość inwestycji, zadając pytania i sprawdzając referencje. Możesz zacząć od skorzystania z bazy danych FINRA's Broker Check pod adresem https://brokercheck.finra.org lub złożenia wniosku o Freedom of Information Law do Biura Prokuratora Generalnego Stanu Nowy Jork przy użyciu formularza FOIL.

W ramach badania firmy udzielającej rekomendacji należy również sprawdzić listę niezarejestrowanych podmiotów nagabujących opublikowaną przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd pod adresem https://www.sec.gov/enforce/public-alerts oraz przeczytać komunikat prasowy SEC dotyczący tej listy pod adresem https://www.sec.gov/news/press-release/2021-247

Zapoznaj się z powszechnymi oszustwami inwestycyjnymi i bądź gotowy. Miej zestaw pytań do zadawania rozmówcom. Bycie przygotowanym pozwala Ci na asertywność i pomaga wykryć oferty, które brzmią zbyt dobrze, by mogły być prawdziwe oraz rozmówców, którzy są podejrzanie oporni na Twoje pytania.

Przed zainwestowaniem upewnij się, że dokładnie rozumiesz inwestycję i jej ryzyko. Bądź poinformowany i pewny tego, co i od kogo kupujesz, zanim zainwestujesz.

Legalni specjaliści od inwestycji zachęcają do zadawania pytań i posiadania jak największej ilości informacji. Chcą, abyś jasno zrozumiał ryzyko z tym związane. Chcą, abyś czuł się komfortowo z inwestycjami, które podejmujesz. Con artists chcą, abyś im wierzył i nie zadawał pytań. Chodzi im tylko o twoje pieniądze.

Znaki ostrzegawcze: Techniki zazwyczaj stosowane przez oszustów

Taktyka sprzedaży pod wysokim ciśnieniem

Należy uważać na oferty sprzedaży, czy to od osób prywatnych, czy w reklamach, które nakłaniają do wejścia na parterze lub do natychmiastowego działania. Unikaj nacisku na dokonanie szybkiego zakupu po "niskiej, niskiej cenie," kup teraz, ponieważ "oferta jest dobra tylko na dzisiaj," lub przesadnie reaguj na informację "nie bądź głupcem," lub "kiedy stanie się to wiedzą publiczną, ludzie będą ustawiać się w kolejce, aby skorzystać z tej złotej okazji." Nieuczciwi promotorzy mogą nawet zaoferować, że ekspresowo odbiorą Twój czek! Nie chcą, abyś poświęcił czas na zastanowienie się, przeczytał drobny druk, ani nie pozwalają Ci omówić inwestycji z osobą trzecią.

Obietnice niebotycznych zysków

Żadna uczciwa inwestycja czy biznes nie jest budowany na szybkich, astronomicznych zyskach. Jeśli brzmi to zbyt dobrze, by było prawdziwe, to prawdopodobnie jest.

Twierdzenia o braku ryzyka lub minimalnym ryzyku

Zwrot z inwestycji jest gwarantowany. Zapewnienia, że "nie możesz się pomylić" są pewną wskazówką, że jesteś oszukiwany.

Unikające odpowiedzi i brak komunikacji

Oszuści nie chcą, byś zadawał pytania. Zamiast tego odpowiedzą, zadając ci pytania. Są to zazwyczaj takie, które mają na celu uzyskanie pozytywnej odpowiedzi. "Chciałbyś zarabiać więcej pieniędzy, prawda?" Niechęć organizatora do podawania szczegółów i pisemnych informacji lub do bezpośredniego odpowiadania na zapytania powinna zmniejszyć Twój entuzjazm. On lub ona prawdopodobnie coś ukrywa.

Zatajenie pisemnych informacji i referencji

Oszust może próbować przekonać Cię, że nie ma czasu na dostarczenie czegoś na piśmie. Otrzymanie czegoś na maila, jednak w żadnym wypadku nie jest gwarancją, że inwestycja jest legalna. Urocze broszury i promienne referencje mogą być pełne fałszu i zniekształceń.

Prośba o podanie numeru konta czekowego lub karty kredytowej

Osoby dzwoniące mogą twierdzić, że potrzebują numeru karty kredytowej lub konta czekowego, aby zweryfikować, że jesteś szanowanym klientem lub wykazać swoją dobrą wiarę w tę specjalną ofertę. Po podaniu tych informacji, są one wykorzystywane do dokonywania nieuczciwych zakupów.

Zaoferuj, że odbierzesz pieniądze w swoim domu

Powszechne jest, że oszuści unikają tradycyjnych form wysyłki, aby chronić się przed ściganiem na podstawie federalnych przepisów o oszustwach pocztowych. Jeśli sprzedawca oferuje wysłanie kuriera po odbiór pieniędzy, powinno to wzbudzić czerwoną flagę.

Obietnica darmowego prezentu lub wycieczki

Podpisanie formularza przyjęcia prezentu, który konsument "wygrał," może w rzeczywistości świadczyć o tym, że ofiara dokonuje zakupu dodatkowych przedmiotów. Przed podpisaniem jakiegokolwiek formularza należy dokładnie przeczytać drobny druk.

Unikaj wszelkich inwestycji, które nie są jasno opisane w szczegółach

Oszuści często deklarują, że specyfika jest "zbyt techniczna" by opisać ją w kategoriach laika lub że informacje są "niejawne" lub "poufne." Nie kupuj tego. Do wszystkich inwestycji musi być dołączony prospekt. Jeśli jest to tak skomplikowane, prawdopodobnie nie chcesz brać w tym udziału. Nie inwestuj na podstawie zaufania, nawet z osobami, które znasz.

Postępowanie nieprofesjonalne

Odmawiają oddzwaniania na telefony, odpowiadania na korespondencję, podawania numeru telefonu i adresu fizycznego. Dzwoniący mogą otrzymać jedynie automatyczną sekretarkę. Zawsze chcą się z tobą spotkać w innym miejscu niż ich biura. To wszystko są sygnały ostrzegawcze przed oszustwem. Oszuści mogą mieć wymyślne biura, samochody i profesjonalne recepcjonistki. Gdyby nie byli zgrabni, nie utrzymaliby się długo w biznesie.

Obietnice "Informacje wewnętrzne"

Nigdy nie kupuj na podstawie plotek, gorących wskazówek, "informacji poufnych," niezapowiedzianego przełomu lub zdolności sprzedawcy do przewidywania przyszłych wydarzeń.

W przypadku, gdy promotor jest nagabywany przez telefon, nie bój się rozłączyć bez wyjaśnienia. Nie jesteś nic winien rozmówcy. Tego rodzaju nagabywanie jest naruszeniem Twojej prywatności. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie składaj żadnych obietnic ani zobowiązań, niezależnie od tego, jak bardzo nieśmiałych. Jest o wiele lepiej czekać i stracić okazję, niż wziąć się w garść i stracić wszystko.

Zadawanie pytań takich jak te przedstawione powyżej raczej nie przyniesie szczerych odpowiedzi, ale sam fakt zadawania pytań może spowodować, że oszust przerwie rozmowę. Jednak nawet jeśli zadasz właściwe pytania, doświadczeni oszuści mogą umiejętnie, choć nieuczciwie, odpowiedzieć na Twoje pytania. Mogą unikać odpowiedzi na nie, zadając pytania takie jak "nie chcesz stracić tej ogromnej szansy, prawda?" lub, "czy nie chciałbyś już nigdy nie martwić się o pieniądze?" Nie pozwól im karmić się twoimi lękami lub chciwością.

Uważaj na oszustwa inwestycyjne

Częste oszustwa inwestycyjne

Seminaria inwestycyjne i działalność w zakresie planowania finansowego

Oszuści wykorzystują seminaria inwestycyjne i podają się za planistów finansowych, oferując atrakcyjne i daleko idące porady inwestycyjne dla niczego nie podejrzewających inwestorów. Wiele z porad, których udzielają podczas tych seminariów, może wymagać od nich posiadania licencji lub rejestracji, a także mogą nie ujawniać konfliktów interesów, jak również ukrytych opłat i prowizji. Dodatkowe opłaty lub fałszywe możliwości inwestycyjne są zwykle odkrywane przez inwestora dopiero wtedy, gdy jest już za późno.

Roczniki

Umowa spisana przez towarzystwo ubezpieczeń na życie w celu zapewnienia stałego dochodu przez określony czas. Wypłaty są z reguły dokonywane co miesiąc lub w okresowych ratach, w większości przypadków w celu uzupełnienia dochodów emerytalnych. Inwestorzy są często nakłaniani do zakupu rent, które są nieodpowiednie, błędne i nieadekwatne do ich sytuacji. Ponieważ renty mogą być istotną formą zabezpieczenia finansowego dla seniorów, wprowadzające w błąd i nieprzemyślane informacje przekazywane im mogą być niszczące.

Nielegalne papiery wartościowe oferowane jako inwestycje na indywidualne konta emerytalne (IRA)

Coraz częściej pozbawieni skrupułów opiekunowie samodzielnych kont IRA oferują przechowywanie bezprawnych i oszukańczych papierów wartościowych na kontach IRA. Kiedy oszukańczy lub nielegalny charakter papierów wartościowych staje się jasny, inwestorzy mogą nie tylko stracić całe swoje inwestycje, ale mogą być również narażeni na dodatkowe kary IRS i administracyjne. Wielu inwestorów uważa, że tylko dlatego, że inwestycja jest przechowywana na koncie IRA, jest ona bezpieczna i legalna. Inwestorzy muszą się upewnić, że inwestycja jest odpowiednio zarejestrowana i jest oferowana przez odpowiednio licencjonowanego sprzedawcę

Zawsze, gdy promotor przyjmuje pieniądze IRA, istnieje domniemana wiarygodność transakcji. Ludzie błędnie zakładają, że jeśli pieniądze emerytalne mogą być legalnie zdeponowane w danej transakcji, to ta transakcja musi być "sprawdzona przez IRS i pobłogosławiona jako legalna."

"Płatne" CD's

Te wyżej oprocentowane certyfikaty depozytowe nie staną się wymagalne przez 10-20 lat: chyba że bank, a nie inwestor, "wezwie" lub je wykupi. Wcześniejsze wykupienie płyty CD może spowodować duże straty - nawet do 25% pierwotnej inwestycji. Sprzedawcy płyt CD z możliwością wykupu często nie ujawniają inwestorom w odpowiedni sposób tego rodzaju ryzyka i ograniczeń.

Weksle własne

Oszustwa typu Promissory Note oferują inwestorom obietnicę wysokich zysków przy niskim ryzyku. Często są one sprzedawane przez niezależnych agentów ubezpieczeniowych. Wiele z tych notatek to krótkoterminowe instrumenty dłużne emitowane w imieniu nieuczciwej instytucji lub nieistniejących firm, z których każda obiecuje wysokie zyski sięgające 15% miesięcznie - przy niewielkim lub zerowym ryzyku, zazwyczaj z terminem zapadalności wynoszącym 9 miesięcy.

Drapieżne pożyczki

Drapieżne pożyczki składają się z różnych praktyk udzielania kredytów hipotecznych w domu, gdzie drapieżni pożyczkodawcy będą naciskać na konsumentów, aby podpisali umowy kredytowe, które nie są w najlepszym interesie konsumentów lub na które nie mogą sobie pozwolić. Oszust może wykorzystać kombinację fałszywych obietnic i zwodniczych praktyk sprzedażowych, aby przekonać kredytobiorcę do zaciągnięcia zobowiązania, zanim będzie on w stanie uzyskać pełną wiedzę na temat umowy.

Prime Bank Schemes

Oszuści obiecują inwestorom trzycyfrowe zyski dzięki dostępowi do portfeli inwestycyjnych elitarnych banków świata. Użytkownicy tego typu schematów często kierują się do teoretyków spiskowych, obiecując dostęp do "tajnych" inwestycji używanych przez Rothchildów lub saudyjską rodzinę królewską.

Oszustwa internetowe

Szeroki zasięg Internetu i rzekoma anonimowość to dwie atrakcyjne cechy dla oszustów. Wykorzystują oni Internet do wielu różnych oszustw, w tym piramid finansowych; promowania fałszywych "prime bank" inwestycji; oraz zwiększania sprzedaży akcji o niewielkim obrocie. Prokurator Generalny apeluje do inwestorów o ignorowanie anonimowych porad finansowych w Internecie, za pośrednictwem poczty elektronicznej lub reklam.

Oszustwo grupy powiązanej

Oszustwa typu affinity fraud mają miejsce, gdy oszuści wykorzystują religijną lub etniczną tożsamość swoich ofiar, aby zdobyć ich zaufanie, wiedząc, że w naturze ludzkiej leży ufanie ludziom, którzy są podobni do nas. Reklamy w mediach obsługujących określone grupy etniczne są wykorzystywane do identyfikacji potencjalnych ofiar, często z ofertą zatrudnienia, szkolenia lub doradztwa finansowego. Często jednak schemat jest utrwalany przez zwykłe słowo.

Systemy Ponzi/Piramida

Schematy Ponziego to oszustwa, w których ogromne stopy zwrotu wypłacane są początkowym inwestorom z funduszy pochodzących od późniejszych inwestorów, którzy w końcu tracą wszystkie swoje pieniądze, gdy domek z kart się zawali. Piramida finansowa polega na zbieraniu pieniędzy od osób na dole (nowych inwestorów), aby zapłacić początkowym inwestorom na górze, przy czym cały nacisk kładziony jest na pozyskiwanie nowych członków/inwestorów, a nie na sprzedaż produktu lub usługi.

Wspólne elementy schematu piramidy finansowej:

• Zaproszenie od przyjaciela, sąsiada lub współpracownika do wzięcia udziału w spotkaniu "opportunity meeting"
• Dobrze przygotowana prezentacja, która oferuje ekscytujący skrót do bogactwa i przygody
• Wysokie opłaty za produkty, kursy itp. lub za prawo do rekrutowania innych i czerpania zysków z ich udziału
• Nacisk na rekrutację innych, aby piramida rosła.
   

Więcej informacji na temat systemów piramidalnych

Oszustwa związane z inwestycjami spadkowymi

Firmy zajmujące się inwestycjami wirtualnymi zachęcają inwestorów do zakupu udziałów w świadczeniach z tytułu śmierci przewidzianych w polisach ubezpieczeniowych na życie nieuleczalnie chorych pacjentów, w tym chorych na AIDS i raka. Ubezpieczony otrzymuje w gotówce zdyskontowany procent świadczenia z tytułu śmierci, aby rzekomo poprawić jakość swojego życia w ostatnich dniach. Inwestorzy otrzymują swoją część świadczenia z tytułu śmierci, gdy ubezpieczony umrze, pomniejszoną o opłatę za pośrednictwo dla brokera inwestycji wiatykalnych. Inwestycje te są obarczone wyjątkowo dużym ryzykiem, szczególnie dla seniorów.

Kotłownie

Nazwane po wynajmowanych pomieszczeniach biurowych, których używają do "podkręcania temperatury" na potencjalnych inwestorach, te działania typu fly-by-night polegają na "zimnych telefonach" i szybkich rozmowach, aby dokonać sprzedaży. Boiler rooms są świetnymi pojazdami dla oszustów, ponieważ często trudno jest odróżnić oszustwa od legalnego biznesu rozwojowego. Znaki ostrzegawcze, że możesz być celem schematów kotłowni obejmują:

• obcy ludzie dzwoniący do Ciebie z innego stanu, próbujący sprzedać Ci nieznane inwestycje;
• niejasne i automatyczne odpowiedzi na wszystkie pytania;
• odmowa ujawnienia adresu ulicy, na której znajduje się biuro, a zamiast tego odsyłanie potencjalnych klientów do skrzynek pocztowych; oraz
• taktyki sprzedaży pod wysokim ciśnieniem, takie jak twierdzenie, że okazja zniknie, jeśli nie zainwestujesz natychmiast

Transakcje dotyczące metali szlachetnych

Metale szlachetne od zawsze przyciągały inwestorów. Takie dobra materialne jak złoto i srebro wydają się szczególnie atrakcyjne dla inwestorów w niepewnych czasach. Oszuści namawiają zdenerwowanych inwestorów do ulokowania swoich oszczędności w coś, co mogą utrzymać, a nie w papierowe inwestycje, takie jak akcje i 55 obligacje. Istnieje kilka przykładów schematów metali szlachetnych:

Oszustwa na monety

Tak zwane "rzadkie monety" są często sprzedawane nieostrożnym inwestorom, którym wmawia się, że są dobrą inwestycją, której wartość będzie rosła przez lata. Oświadczenia o spodziewanym wzroście wartości tych monet są prawie zawsze nieprawdziwe i stanowią część oszustwa dokonywanego na niewyszukanych, często starszych ofiarach. Oszustwa takie prowadzone są z "kotłowni", z których pozbawieni skrupułów sprzedawcy, nie posiadający żadnej wiedzy na temat rynku monet, wykonują setki niechcianych telefonów do osób, których nazwiska znajdują się na tzw. "listach frajerów."

Sprzedawcy stosują taktykę sprzedaży pod wysokim ciśnieniem i przekazują poczucie pilności w kwestii zamknięcia transakcji. Podają też nieprawdziwe informacje o wartości monety, jej rzadkości i miejscu pozyskania. Na przykład, ofiara może zostać wprowadzona w błąd, wierząc, że monety zostały niedawno uzyskane w wyniku ekskluzywnej sprzedaży nieruchomości i są bardzo deficytowe. Powszechną taktyką stosowaną przez tych oszustów jest fałszywe obiecywanie rebrokera lub odsprzedaży monet innemu inwestorowi z zyskiem, tak aby ofiara uwierzyła, że nie może stracić pieniędzy. Często monety te są dostarczane w złym stanie lub w ogóle nie są wysyłane.
 

Systemy wydobycia złota

Jak brzmi złoto, srebro lub platyna w cenach dumpingowych? Tak obiecują naciągacze, którzy twierdzą, że są w stanie sprzedać metale szlachetne bezpośrednio z kopalni. Twierdzą, że nowa technologia zostanie wykorzystana do odzyskania śladowych ilości, których inne firmy nie były w stanie odzyskać.

Oferty sprzedaży kruszców

Jak naciągacze mogą uniknąć realizacji, gdy obiecują sztabki złota? Jedna z popularnych taktyk na zwłokę: oferują usługi przechowywania kruszcu, gdzie konsument rzekomo kupuje metale szlachetne w formie kruszcu, a następnie przechowuje je w skarbcu. Jest to otwarte zaproszenie do oszustwa. W jednym z większych przekrętów, oszuści po prostu zgarnęli miliony dolarów z funduszy inwestorów i nigdy nie kupili złota.

Oszustwa giełdowe - systemy "Pump and Dump

Oszuści reklamują akcje firmy (zazwyczaj tanie akcje - poniżej 5 dolarów) poprzez fałszywe i wprowadzające w błąd oświadczenia dla rynku. Zazwyczaj mała grupa poinformowanych osób kupuje akcje, zanim poleci je tysiącom inwestorów. Mogą oni twierdzić, że firma opracowała lek na AIDS lub ma zamiar ogłosić ogromną transakcję biznesową, która spowoduje podwojenie lub potrojenie wartości jej akcji. Efektem jest szybki skok ceny akcji, po którym następuje równie szybki spadek. Sprawcy, którzy kupili akcje wcześnie wyprzedają, gdy cena osiąga szczyt z ogromnym zyskiem. Większość schematów pump-and-dump zaleca małe firmy, które są bardziej zmienne, co ułatwia manipulowanie akcjami, ponieważ jest mało lub nie ma żadnych informacji o firmie. Po napompowaniu akcji oszuści osiągają ogromne zyski, handlując swoimi tanimi akcjami na rynku. Pozostałe akcje mogą stać się bezwartościowe.

Najnowszą odmianą tego schematu jest pozostawianie wiadomości na automatycznych sekretarkach wprowadzających odbiorcę połączenia w błąd, że przypadkowo słyszy on wiadomość informującą osobę trzecią o napiwku "" na temat akcji. Podobnie postępuje się z faksami, które mają sprawiać wrażenie, że zostały wysłane do niewłaściwej osoby. Najwyraźniej ludzie dają się nabrać na tę sztuczkę, być może dlatego, że myślą, iż dostają coś za darmo.

Fałszywe inwestycje międzynarodowe

Wraz z dobrymi wynikami wielu zagranicznych rynków akcji, wielu amerykańskich konsumentów inwestuje część swoich środków za granicą. Oszuści zareagowali, oferując oszustwa z międzynarodowym rozmachem. W jednym przypadku oszust wyłudził od 400 inwestorów 7 milionów dolarów, obiecując 30-40 procentowy zwrot z certyfikatów depozytowych i innych inwestycji za pośrednictwem banku na Wyspach Marshalla. W rzeczywistości bank istniał tylko na papierze, a jego jedynym funkcjonariuszem był pracownik stacji benzynowej na Wyspach Marshalla, który odbierał czeki inwestorów i wysyłał je z powrotem do oszusta. Nawet jeśli amerykańscy inwestorzy mają do czynienia z legalnymi możliwościami inwestycyjnymi za granicą, pozostają narażeni na takie czynniki jak luźne lub nieistniejące przepisy dotyczące ochrony inwestorów, wahania walutowe, ograniczone możliwości dochodzenia roszczeń i niestabilność polityczna w niektórych krajach. Inteligentni inwestorzy zachowają szczególną ostrożność przed włożeniem pieniędzy w jakąkolwiek inwestycję zagraniczną.

Bogate możliwości franczyzy i biznesu

Marzenie o byciu swoim własnym szefem jest podstawowym atutem franczyzy i możliwości biznesowych. Oszuści zdają sobie sprawę, że chęć wielu Amerykanów do posiadania własnego biznesu może sprawić, że będą oni mniej ostrożni, jeśli chodzi o ocenę franczyzy i transakcji związanych z możliwościami biznesowymi. Takie inwestycje mogą być promowane na podstawie strachu przed utratą pracy lub ogólnego niepokoju o sytuację gospodarczą.

Reklamy oszukańczych programów typu "business opportunity" mogą pojawiać się w skądinąd renomowanych programach telewizyjnych, gazetach i czasopismach. Inwestorzy błędnie zakładają, że ponieważ punkt medialny jest renomowany reklamodawcy są również, nie zdając sobie sprawy, że punkt medialny może nie ekranować swoich reklamodawców. Ogłoszenia oszustów często oferują wysokie dochody osobie, która zainwestuje tyle, aby pokryć indywidualne koszty rozpoczęcia działalności, wynoszące od 50 do kilku tysięcy dolarów. Jedynymi osobami, które zarabiają, są naciągacze, którzy otrzymują pieniądze z inwestycji startowych. Oszukańcze reklamy możliwości biznesowych często odwołują się do ludzi, którzy mają niewiele umiejętności pracy i są zdesperowani, aby uzyskać pieniądze. Przykładem mogą być programy typu "work-at-home" czy "animal raising".

Niezarejestrowane produkty inwestycyjne

Oszuści omijają stanowe wymogi rejestracyjne, aby oferować takie produkty jak umowy leasingowe na płatne telefony i bankomaty oraz inne umowy inwestycyjne z obietnicą "ograniczonego lub żadnego ryzyka" i wysokich zysków.

Nielicencjonowane osoby sprzedające papiery wartościowe

Każdy, kto sprzedaje papiery wartościowe bez ważnej licencji, powinien być dla inwestorów czerwoną flagą. Poproś sprzedawcę o wypełnienie formularza "Check Before You Invest."

Unikaj oszustw inwestycyjnych w sieci

Biuro Prokuratora Generalnego Stanu Nowy Jork wzywa zwykłych inwestorów do zachowania ostrożności przy rozważaniu możliwości inwestycyjnych reklamowanych w Internecie i rozważenia tych wskazówek dotyczących rozpoznawania i unikania oszukańczych nagabywań w Internecie.

• Nie przekazuj pieniędzy komuś, kogo nie znasz
  • To prawdopodobnie oszustwo i prawdopodobnie nigdy więcej nie zobaczysz tych pieniędzy.
     
• Nie udostępniaj swoich danych osobowych
  • Każdy, kto prosi o dane konta bankowego lub numer ubezpieczenia społecznego, prawdopodobnie próbuje ukraść Twoje pieniądze - lub nawet Twoją tożsamość.
     
• Podwójne pieniądze? Potrójne pieniądze? Bardziej jak Kradzież Twoich pieniędzy
  • Nie daj się skusić na wygórowane zwroty, zwłaszcza gdy zwroty są obiecywane w ciągu tygodni lub miesięcy.  Jeśli brzmi to zbyt dobrze, by było prawdziwe, to prawdopodobnie jest.
     
• Nie wierz w "gwarantowane" zyski
  • Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a duże zyski zwykle wiążą się z dużym ryzykiem.  Nawet ktoś, kto nie chce ukraść Twoich pieniędzy, może zainwestować je w produkt finansowy, który jest znacznie bardziej ryzykowny, niż Ci się wydawało.
     
• Nie daj się nabrać na "Must Invest Now"
  • Nie daj się naciskać na szybką decyzję.  Jeszcze lepiej, zasięgnij drugiej opinii.  Pokaż ten post zaufanemu przyjacielowi lub członkowi rodziny, aby sprawdzić rzeczywistość.
     
• Nie inwestuj, jeśli nie rozumiesz
  • Con artists często twierdzą, że używają skomplikowanych strategii, których przeciętna osoba nie jest w stanie zrozumieć.  Ale te rzekomo skomplikowane schematy są zwykle całkiem proste: wezmą twoje pieniądze i uciekną.
     
• Opłaty? Jakie opłaty?
  • Promotorzy inwestycji mogą wygodnie zapomnieć o swoich opłatach za zarządzanie lub karach za wcześniejsze wycofanie.  Nie bój się zadawać pytań.
     
• Nie płać za "informacje wewnętrzne"
  • Osoba z Wall Street nie podzieli się cennymi informacjami z obcą osobą.

Pomocne dokumenty