Wskazówki dotyczące inwestycji

Smart Investing

Świat inwestycji finansowych oferuje wiele możliwości i wielkie nagrody.

Czasami może nieść ze sobą duże ryzyko.

Stosując się do tych wskazówek, konsumenci mogą chronić się przed niektórymi pułapkami inwestowania i uniknąć oszustwa.

• Bądź ostrożny z niezamówionymi telefonami i listami;
• Zawsze żądaj pisemnej informacji -- i czytaj ją uważnie;
• Bądź podejrzliwy wobec "informacji poufnych," " gorących porad," lub "plotek;"
• Nigdy nie bój się zadawać pytań lub powiedzieć komuś, że nie rozumiesz;
• Nie poddawaj się taktyce sprzedaży pod wysoką presją;
• Nie wierz obietnicom podwojenia lub potrojenia pieniędzy w krótkim czasie;
• Deal only with established brokers;
• Sprawdź w Biurze Ochrony Inwestorów Prokuratora Generalnego informacje o brokerach;
• Nigdy nie spiesz się w. Pamiętaj, że gdy masz wątpliwości co do możliwości inwestycyjnych, zazwyczaj bezpieczniej jest poczekać.

Ustalenie celu inwestycyjnego

Na cele inwestycyjne będą miały wpływ Twoje dochody i bezpieczeństwo pracy, tolerancja ryzyka i wiek. Ponadto czas, jaki masz na osiągnięcie swoich celów, powinien wpływać na rodzaje inwestycji, które rozważasz.

Zadawaj pytania takie jak:

• Jakich dochodów potrzebuję, aby pokryć stałe wydatki?
• Jakie są moje cele długo- i krótkoterminowe?
• Ile dochodu potrzebuję na inne wydatki?
• Czy dopiero zaczynam, jestem blisko emerytury, czy gdzieś pośrodku?
• Czy mam dzieci do wychowania?
• Jaka jest moja tolerancja na ryzyko?
• Jak duże ryzyko jestem skłonny podjąć, aby osiągnąć swoje cele?

Po określeniu swoich potrzeb i tolerancji na ryzyko jesteś gotowy, aby przyjrzeć się różnym inwestycjom. Upewnij się, że Twoja tolerancja ryzyka i strategia inwestycyjna są zgodne. Cele inwestycyjne mogą być:

Twoje cele mogą się zmieniać, dlatego ważne jest, aby co najmniej raz w roku dokonać ich ponownej oceny. Na przykład, rodzaje inwestycji zorientowanych na wzrost, które mogą być odpowiednie podczas gromadzenia środków na emeryturę i mają długoterminowy horyzont, mogą być nieodpowiednie po przejściu na emeryturę i konieczności uzyskania dochodu na opłacenie rachunków. Istnieje wiele źródeł - czasopisma, gazety, książki, Internet, doradcy finansowi - które mogą pomóc w podjęciu decyzji o tym, jak zmodyfikować swój portfel w miarę zmiany okoliczności.
 

Zbalansowanie ryzyka i zwrotu z inwestycji w celu osiągnięcia Twoich celów

Zapamiętaj te 3 podstawowe zasady

• Zasada pierwsza: Ryzyko i zwrot idą w parze. Wyższe zyski oznaczają większe ryzyko, podczas gdy niższe zyski obiecują większe bezpieczeństwo.
• Zasada druga: Bez względu na to, jak zdecydujesz się zainwestować swoje pieniądze, zawsze będzie to wiązało się z pewnym ryzykiem.
• Zasada trzecia: Nie inwestuj w nic, czego do końca nie rozumiesz.

Piramida jest użytecznym obrazem wizualnym dla rozsądnej strategii ograniczania ryzyka. Jest on zbudowany na szerokiej i solidnej podstawie bezpieczeństwa finansowego: domu, pieniędzy na ubezpieczonych kontach oszczędnościowych lub certyfikatach oraz polisach ubezpieczeniowych, które pokryją wydatki, jeśli coś stanie się z Twoim zdrowiem, samochodem, domem, życiem lub zdolnością do zarabiania. W miarę przesuwania się w górę od podstawy piramidy, poziomy stają się coraz węższe, reprezentując przestrzeń w portfelu, która jest dostępna dla inwestycji wiążących się z wyższym ryzykiem. Im większe ryzyko inwestycji, tym wyżej w piramidzie się ona znajduje, a co za tym idzie, tym mniej pieniędzy powinieneś w nią włożyć. 

Na samym szczycie piramidy znajdują się inwestycje, których niewiele osób powinno próbować, takie jak akcje groszowe lub microcap, kontrakty terminowe na towary, weksle własne i większość spółek komandytowych. Większość z nich nadaje się do manipulacji i oszustw. 

Zobacz zestawienie inwestycji na piramidzie poniżej.

Jak duże ryzyko powinieneś podjąć?

Relacja ryzyko-zysk obowiązuje bez względu na to, jaka jest inwestycja, kto jest doradcą inwestycyjnym, jaka jest kondycja rynków finansowych czy faza księżyca.

Zbyt wielu inwestorów wydaje się doskonale czuć z całkowicie zbyt dużym ryzykiem - aż do momentu, w którym odpadnie dno. Podstawową rzeczą, którą należy pamiętać o ryzyku jest to, że rośnie ono wraz ze wzrostem potencjalnego zwrotu. Zasadniczo, im większe ryzyko, tym większa potencjalna wypłata. Nie zapominaj, że nie ma żadnych gwarancji.

Czy to oznacza, że powinieneś unikać wszystkich inwestycji o wysokim ryzyku? Dla większości ludzi tak. Dla kogoś, kto chce podjąć "lotkę wysokiego ryzyka" (inwestycja w produkcję teatralną, na przykład), oznacza to, że powinieneś ograniczyć ją do szczytu piramidy - nigdy nie zajmować znaczącej części portfela inwestycyjnego. Inwestuj tylko tyle, na ile możesz sobie pozwolić, bo w rzeczywistości możesz to stracić. Należy również nauczyć się rozpoznawać ryzyko związane z każdym rodzajem inwestycji.

Ryzyko jest we wszystkim

Wartości nieruchomości idą w górę i w dół w synchronizacji z podażą i popytem na rynkach lokalnych, niezależnie od zdrowia gospodarki krajowej. Złoto i srebro, które mają być magazynami wartości w czasach inflacji, nie spełniły tego oczekiwania. Nawet federalnie ubezpieczone konta oszczędnościowe niosą ze sobą ryzyko - niskie oprocentowanie nie wystarczy, aby ochronić wartość Twoich pieniędzy przed połączonym efektem inflacji i podatków. 

Co to jest ryzyko ostrożnościowe?

Zależy to od Twoich celów, wieku, dochodów i innych zasobów oraz obecnych i przyszłych zobowiązań finansowych. Młody singiel, który spodziewa się, że jego wynagrodzenie będzie stale rosło przez lata i który ma niewiele obowiązków rodzinnych, może sobie pozwolić na większe ryzyko niż np. para zbliżająca się do wieku emerytalnego. Młoda osoba ma czas na otrząśnięcie się z odwrotów rynkowych; starsze małżeństwo może nie. 

Podstawowe pojęcia dotyczące inwestycji

To, czy zarobisz, czy stracisz pieniądze na rynku, zależy od tego, jak radzą sobie Twoje inwestycje. Na tym właśnie polega ryzyko w inwestowaniu. Można stracić pieniądze z powodu "upadków" na rynku, ale można też zarobić na "wzlotach."

Wiedza o tym, jak zachowują się różne produkty i jakie ryzyko stanowią, może znacznie zwiększyć Twoje szanse na wybór dobrych inwestycji. Oznacza to, że musisz poświęcić czas na zrozumienie różnych produktów inwestycyjnych. Musisz zrozumieć ich cele i ryzyko.

Nigdy nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz. Zadaj sobie pytanie "Jaki jest mój cel?"

• Czy jest konserwatywny, w którym najważniejsze jest bezpieczeństwo mocodawców?
• Czy jest nastawiony na dochód, w którym regularne wpłaty z inwestycji będą przeznaczane na wydatki życiowe?
• Czy inwestujesz dla długoterminowego wzrostu, który może nieść ze sobą większe ryzyko niż dochód lub bezpieczeństwo?
• Czy czujesz się komfortowo z wyższym ryzykiem w nadziei na większy zysk, czy może jakaś mieszanka tych celów jest dla Ciebie odpowiednia?

Poniższe cele inwestycyjne, lub pewna ich kombinacja, mogą dać odpowiedź.

• Bezpieczeństwo to konserwatywny cel inwestycyjny, który niesie ze sobą minimalne ryzyko utraty kapitału.
• Income odzwierciedla cel inwestycyjny, który zapewnia dochód poprzez regularne wypłaty dla inwestora.
• Inwestycje Growth służą do długoterminowego inwestowania. Inwestycje wzrostowe zwykle wiążą się z wyższym ryzykiem niż inwestycje bezpieczne lub dochodowe.
• Spekulacja jest najbardziej ryzykowną inwestycją. Z wysokim ryzykiem zwykle wiąże się możliwość większych zysków.

Dodatkowe uwagi

Zawsze przed inwestycją odkładaj część pieniędzy na nagłe wydatki. Poproś o radę wyszkolonego i licencjonowanego profesjonalistę.

• Bądź selektywny w swoich wyborach inwestycyjnych. Skorzystaj ze swojego prawa do powiedzenia "Nie."
• Przed zakupem zapytaj o wszystkie opłaty związane z Twoimi wyborami inwestycyjnymi. Opłaty zmniejszają Twoją stopę zwrotu; odzyskanie takich opłat może trwać rok lub dłużej.
• Opracuj rozsądny plan inwestycyjny i przestrzegaj go.
• Oceniaj każdą firmę na podstawie jej własnych zalet. Nie inwestuj w firmę tylko dlatego, że jest częścią szybko rozwijającej się i odnoszącej sukcesy branży.
• Nigdy nie inwestuj w oparciu o informacje uzyskane w wyniku niezamówionej rozmowy telefonicznej lub na podstawie gorącej wskazówki "" .
• Sprawdź referencje każdego, kogo nie znasz, kto oferuje Ci sprzedaż inwestycji.
• Po opracowaniu rozsądnego planu inwestycyjnego, trzymaj się go.

Jak wybrać inwestycję; Piramida ryzyka inwestycyjnego

Gdy zdecydujesz się zainwestować swoje pieniądze, ostateczna decyzja należy tylko do Ciebie. Ryzyko inwestycji również należy do Ciebie.

Punkty do rozważenia przed inwestycją

• Jaki jest przyszły plon?
• Jaki jest zwrot, który masz nadzieję osiągnąć?
• Jakie jest ryzyko?
• Czy inwestycja może być łatwo sprzedana lub zamieniona na gotówkę? Czy jest za to jakaś opłata?

Podczas gdy najczęstsze rodzaje inwestycji lub "papierów wartościowych" to akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, papiery wartościowe mogą również obejmować: kontrakty terminowe i opcje, fundusze powiernicze inwestujące w nieruchomości, weksle, spółki komandytowe, dzierżawy ropy i gazu oraz kontrakty inwestycyjne.

Wymienione powyżej alternatywy inwestycyjne są uszeregowane w porządku malejącym pod względem względnego bezpieczeństwa tych inwestycji - od niskiego ryzyka na górze do wyższego ryzyka na dole. Innym sposobem patrzenia na to jest odwrócenie listy do góry nogami i wyobrażenie jej sobie jako piramidy.  

Wiedza o tym, czy dany produkt inwestycyjny jest dla Ciebie odpowiedni

• Czy powinieneś kupić rentę: Co powinieneś rozważyć
   
• Czy powinieneś kupić Life Settlements