Inwestycje

Sprawdź, zanim zainwestujesz

Osiem kroków, które powinieneś wykonać przed wyborem brokera:

1. Zrób plan. Przemyśl swoje cele finansowe. Zanim omówisz swoje cele finansowe z brokerem, w pełni oceń swoje finanse osobiste i zdecyduj, ile chcesz zainwestować, jakiej stopy zwrotu wymagasz i jak duże ryzyko jesteś gotów podjąć, aby osiągnąć swoje cele.
2. Zdobądź referencje brokera. Poproś przyjaciół, krewnych i współpracowników o nazwiska brokerów, którzy dobrze im służyli przez rok lub dłużej.
3. Z twoim planem w ręku, spotkać się z każdym brokerem , który brzmi dobrze dla Ciebie. Rozmowa powinna być bezpłatna, jeśli broker jest opłacany na prowizji. Jeśli broker zapewnia usługę fee-only, spotkanie może być bezpłatne, lub broker powinien powiedzieć opłatę przed spotkaniem. Porozmawiaj z każdym brokerem o tym, czego chcesz i oceń ich reakcję na Twoje wymagania. Zapytaj o ich doświadczenie i wykształcenie. Należy uważać na brokerów, którzy próbują sprzedać nam produkt, bez względu na jego stosowność - nie powinni oni próbować sprzedać nam produktu podczas tej wstępnej rozmowy. Poproś o referencje od klientów, podając imię i nazwisko oraz numer telefonu. 
4. Skontaktuj się z każdym klientem referencji i zapytaj o wydajność brokera i responsywność oraz jak długo byli klientami....
5. Zapytaj brokerów o opłaty i prowizje, które powinny być wyraźnie podane na ich stronie internetowej lub w literaturze. Zrób notatki. Większość maklerów lub sprzedawców inwestycyjnych otrzymuje prowizję opartą na wielkości inwestycji. Przedstawiciele doradców inwestycyjnych otrzymują prowizję opartą na procencie pieniędzy pod ich zarządem.
6. Zdecyduj, czy będziesz korzystał z usług brokera z pełną obsługą czy z dyskontem. Określ, jakiego zakresu usług oczekujesz od swojego biura maklerskiego. Firma oferująca pełen zakres usług oferuje doradztwo inwestycyjne, wydaje rekomendacje i zapewnia wsparcie badawcze. Broker dyskontowy nie udziela rekomendacji dotyczących zakupu lub sprzedaży konkretnego papieru wartościowego.
7. Podaj swoją wartość netto uczciwie. Bądź realistyczny w podawaniu swojej wartości netto i gotówki, którą masz do dyspozycji, aby zainwestować. Nie należy wyolbrzymiać swojej wartości netto, aby zaimponować brokerowi lub zakwalifikować się do inwestycji ograniczonej do "akredytowanych inwestorów". Maklerzy są zobowiązani do wydawania rekomendacji inwestycyjnych w oparciu o cele inwestycyjne i wartość netto, między innymi. Nie mogą oni przedstawić odpowiednich rekomendacji, jeśli nie są całkowicie szczerzy.
8. Odrób pracę domową. Jeśli podoba Ci się jeden z poznanych brokerów, zadzwoń do Financial Industry Regulatory Authority, Inc (FINRA) pod adres 1-800-289-9999, aby uzyskać numer Central Registration Depository (CRD) brokera. Jest to numer licencji brokera i jest powiązany z jego historią zatrudnienia i dyscypliny. Następnie można wyszukać brokera w bazie danych Broker Check pod adresem https://brokercheck.finra.org.

Poproś o następujące informacje:

Ostateczne działania dyscyplinarne i wyroki karne dotyczące firm, brokerów i osób zarejestrowanych w FINRA:

• wyroki cywilne dotyczące spraw związanych z papierami wartościowymi
• formalne postępowania dyscyplinarne toczące się przed Komisją Papierów Wartościowych (SEC), FINRA, innymi organizacjami samoregulacyjnymi i państwami
• oskarżenia w sprawach karnych zgłoszone przez sektor papierów wartościowych i Departament Sprawiedliwości USA
• Oczekujące lub ostateczne postępowanie FINRA

Centralny depozyt rejestracyjny (CRD)

CRD jest bankiem danych zawierającym informacje o zatrudnieniu, kwalifikacjach i historii dyscyplinarnej 5.500 członkowskich firm brokerskich i 600.000 aktywnych sprzedawców (znanych również jako zarejestrowani przedstawiciele). Kiedy firma lub osoba zostaje ukarana przez jakikolwiek stan lub organizację regulacyjną, informacje te są dodawane do banku danych CRD.

Następnie upewnij się, że sprzedawca jest zarejestrowany do sprzedaży papierów wartościowych w Nowym Jorku. Możesz znaleźć tę informację na stronie FINRA's Broker Check, lub zwrócić się o "snapshot" CRD sprzedawcy do Biura Ochrony Inwestorów Biura Prokuratora Generalnego Stanu Nowy Jork zgodnie z nowojorskim prawem wolności informacji (FOIL), używając formularza online FOIL.
 
Jeśli dana osoba nie jest zarejestrowana, zapytaj ją o jej status i zweryfikuj informacje.

Jeśli przeprowadzasz rozmowę z doradcą inwestycyjnym, zapytaj o ich:

• edukacja
• doświadczenie i pochodzenie
• certyfikat(y)
• odszkodowania
• filozofia biznesu
• referencje

Pomocne dokumenty

Zasoby dla inwestorów

Każdy jest narażony na oszustwa inwestycyjne. Zanim zainwestujesz w akcje, obligacje lub jakikolwiek inny rodzaj inwestycji, poświęć czas na edukację w zakresie rozpoznawania i unikania oszustw. Wymienione poniżej zasoby są doskonałym sposobem na rozpoczęcie nauki.