Inwestycje

Sprawdź, zanim zainwestujesz

Osiem kroków, które powinieneś wykonać przed wyborem brokera:

1. Przygotuj plan. Przemyśl swoje cele finansowe. Przed omówieniem swoich celów finansowych z brokerem, w pełni oceń swoje finanse osobiste i zdecyduj, ile chcesz zainwestować, jakiego zwrotu potrzebujesz i jak duże ryzyko jesteś skłonny podjąć, aby osiągnąć swoje cele.
2. Uzyskaj referencje brokera. Zapytaj znajomych, krewnych i współpracowników o nazwiska brokerów, którzy dobrze im służyli przez rok lub dłużej.
3. Mając swój plan w ręku, spotkaj się z każdym brokerem, który wydaje się odpowiedni dla Ciebie. Rozmowa powinna być bezpłatna, jeśli broker otrzymuje wynagrodzenie prowizyjne. Jeśli broker świadczy usługi wyłącznie za opłatą, spotkanie może być bezpłatne lub broker powinien poinformować o opłacie przed spotkaniem. Porozmawiaj z każdym brokerem o tym, czego oczekujesz i oceń jego reakcję na Twoje wymagania. Zapytaj o ich doświadczenie i wykształcenie. Uważaj na brokerów, którzy próbują sprzedać ci produkt, niezależnie od jego stosowności - nie powinni próbować sprzedawać ci produktu podczas tej wstępnej rozmowy. Poproś o referencje klientów, podając imię i nazwisko oraz numer telefonu. 
4. Skontaktuj się z każdym klientem referencyjnym i zapytaj o wydajność i szybkość reakcji brokera oraz o to, jak długo był jego klientem.
5. Zapytaj brokerów o opłaty i prowizje, które powinny być jasno określone na ich stronie internetowej lub w dokumentacji. Rób notatki. Większość brokerów lub sprzedawców inwestycyjnych otrzymuje prowizję w oparciu o wielkość inwestycji. Przedstawiciele doradców inwestycyjnych otrzymują opłatę opartą na procencie środków pieniężnych, którymi zarządzają.
6. Zdecyduj, czy będziesz korzystał z usług brokera z pełną obsługą czy z dyskontem. Określ, jakiego zakresu usług oczekujesz od swojego biura maklerskiego. Firma oferująca pełen zakres usług oferuje doradztwo inwestycyjne, wydaje rekomendacje i zapewnia wsparcie badawcze. Broker dyskontowy nie udziela rekomendacji dotyczących zakupu lub sprzedaży konkretnego papieru wartościowego.
7. Uczciwie podaj swoją wartość netto. Bądź realistą w określaniu swojej wartości netto i gotówki dostępnej do zainwestowania. Nie wyolbrzymiaj swojej wartości netto, aby zaimponować brokerowi lub zakwalifikować się do inwestycji ograniczonej do "akredytowanych inwestorów". Brokerzy są zobowiązani do wydawania rekomendacji inwestycyjnych w oparciu o cele inwestycyjne i wartość netto klienta, a także inne czynniki. Nie mogą wydać odpowiednich zaleceń, jeśli nie jesteś całkowicie szczery.
8. Odrób pracę domową. Jeśli spodoba Ci się jeden z brokerów, których spotkałeś, zadzwoń do Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (FINRA) pod numer 1-800-289-9999, aby uzyskać numer Central Registration Depository (CRD) brokera. Jest to numer licencji brokera i jest powiązany z jego historią zatrudnienia i postępowań dyscyplinarnych. Następnie można wyszukać brokera w bazie danych Broker Check na stronie https://brokercheck.finra.org.

Poproś o następujące informacje:

Ostateczne działania dyscyplinarne i wyroki karne dotyczące firm, brokerów i osób zarejestrowanych w FINRA:

• wyroki cywilne dotyczące spraw związanych z papierami wartościowymi
• formalne postępowania dyscyplinarne toczące się przed Komisją Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), FINRA, innymi organizacjami samoregulacyjnymi i stanami
• aktów oskarżenia zgłoszonych przez branżę papierów wartościowych i Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych
• Oczekujące lub ostateczne postępowanie FINRA

Centralny Depozyt Rejestracyjny (CRD)

CRD to bank danych zawierający informacje o zatrudnieniu, kwalifikacjach i historii dyscyplinarnej 5 500 firm brokerskich-dealerów i 600 000 aktywnych sprzedawców (znanych również jako zarejestrowani przedstawiciele). When a firm or individual is sanctioned by any state or regulatory organization, that information is added to the CRD data bank.

Następnie należy upewnić się, że sprzedawca jest zarejestrowany do sprzedaży papierów wartościowych w Nowym Jorku. Informacje te można znaleźć w Internecie na stronie FINRA Broker Check lub poprosić o „migawkę” CRD sprzedawcy w Biurze Ochrony Inwestorów Biura Prokuratora Generalnego Stanu Nowy Jork zgodnie z nowojorską ustawą o dostępie do informacji publicznej (FOIL), korzystając z internetowego formularza FOIL.
 
Jeśli dana osoba nie jest zarejestrowana, zapytaj ją o status i zweryfikuj informacje.

Jeśli rozmawiasz z doradcą inwestycyjnym, zapytaj o jego usługi:

• edukacja
• doświadczenie i doświadczenie
• certyfikaty
• rekompensata
• filozofia biznesu
• referencje

Pomocne dokumenty

Zasoby dla inwestorów

Każdy jest podatny na oszustwa inwestycyjne. Zanim zainwestujesz w akcje, obligacje lub jakikolwiek inny rodzaj inwestycji, poświęć czas na edukację w zakresie rozpoznawania i unikania oszustw. Wymienione poniżej zasoby to świetny sposób na rozpoczęcie.