Częste oszustwa inwestycyjne

Seminaria inwestycyjne i działalność w zakresie planowania finansowego

Oszuści wykorzystują seminaria inwestycyjne i podają się za planistów finansowych, oferując atrakcyjne i daleko idące porady inwestycyjne dla niczego nie podejrzewających inwestorów. Wiele z porad, których udzielają podczas tych seminariów, może wymagać od nich posiadania licencji lub rejestracji, a także mogą nie ujawniać konfliktów interesów, jak również ukrytych opłat i prowizji. Dodatkowe opłaty lub fałszywe możliwości inwestycyjne są zwykle odkrywane przez inwestora dopiero wtedy, gdy jest już za późno.

Roczniki

Umowa spisana przez towarzystwo ubezpieczeń na życie w celu zapewnienia stałego dochodu przez określony czas. Wypłaty są z reguły dokonywane co miesiąc lub w okresowych ratach, w większości przypadków w celu uzupełnienia dochodów emerytalnych. Inwestorzy są często nakłaniani do zakupu rent, które są nieodpowiednie, błędne i nieadekwatne do ich sytuacji. Ponieważ renty mogą być istotną formą zabezpieczenia finansowego dla seniorów, wprowadzające w błąd i nieprzemyślane informacje przekazywane im mogą być niszczące.

Nielegalne papiery wartościowe oferowane jako inwestycje na indywidualne konta emerytalne (IRA)

Coraz częściej pozbawieni skrupułów opiekunowie samodzielnych kont IRA oferują przechowywanie bezprawnych i oszukańczych papierów wartościowych na kontach IRA. Kiedy oszukańczy lub nielegalny charakter papierów wartościowych staje się jasny, inwestorzy mogą nie tylko stracić całe swoje inwestycje, ale mogą być również narażeni na dodatkowe kary IRS i administracyjne. Wielu inwestorów uważa, że tylko dlatego, że inwestycja jest przechowywana na koncie IRA, jest ona bezpieczna i legalna. Inwestorzy muszą się upewnić, że inwestycja jest odpowiednio zarejestrowana i jest oferowana przez odpowiednio licencjonowanego sprzedawcę

Zawsze, gdy promotor przyjmuje pieniądze IRA, istnieje domniemana wiarygodność transakcji. Ludzie błędnie zakładają, że jeśli pieniądze emerytalne mogą być legalnie zdeponowane w danej transakcji, to ta transakcja musi być "sprawdzona przez IRS i pobłogosławiona jako legalna."

"Płatne" CD's

Te wyżej oprocentowane certyfikaty depozytowe nie staną się wymagalne przez 10-20 lat: chyba że bank, a nie inwestor, "wezwie" lub je wykupi. Wcześniejsze wykupienie płyty CD może spowodować duże straty - nawet do 25% pierwotnej inwestycji. Sprzedawcy płyt CD z możliwością wykupu często nie ujawniają inwestorom w odpowiedni sposób tego rodzaju ryzyka i ograniczeń.

Weksle własne

Oszustwa typu Promissory Note oferują inwestorom obietnicę wysokich zysków przy niskim ryzyku. Często są one sprzedawane przez niezależnych agentów ubezpieczeniowych. Wiele z tych notatek to krótkoterminowe instrumenty dłużne emitowane w imieniu nieuczciwej instytucji lub nieistniejących firm, z których każda obiecuje wysokie zyski sięgające 15% miesięcznie - przy niewielkim lub zerowym ryzyku, zazwyczaj z terminem zapadalności wynoszącym 9 miesięcy.

Drapieżne pożyczki

Drapieżne pożyczki składają się z różnych praktyk udzielania kredytów hipotecznych w domu, gdzie drapieżni pożyczkodawcy będą naciskać na konsumentów, aby podpisali umowy kredytowe, które nie są w najlepszym interesie konsumentów lub na które nie mogą sobie pozwolić. Oszust może wykorzystać kombinację fałszywych obietnic i zwodniczych praktyk sprzedażowych, aby przekonać kredytobiorcę do zaciągnięcia zobowiązania, zanim będzie on w stanie uzyskać pełną wiedzę na temat umowy.

Prime Bank Schemes

Oszuści obiecują inwestorom trzycyfrowe zyski dzięki dostępowi do portfeli inwestycyjnych elitarnych banków świata. Użytkownicy tego typu schematów często kierują się do teoretyków spiskowych, obiecując dostęp do "tajnych" inwestycji używanych przez Rothchildów lub saudyjską rodzinę królewską.

Oszustwa internetowe

Szeroki zasięg Internetu i rzekoma anonimowość to dwie atrakcyjne cechy dla oszustów. Wykorzystują oni Internet do wielu różnych oszustw, w tym piramid finansowych; promowania fałszywych "prime bank" inwestycji; oraz zwiększania sprzedaży akcji o niewielkim obrocie. Prokurator Generalny apeluje do inwestorów o ignorowanie anonimowych porad finansowych w Internecie, za pośrednictwem poczty elektronicznej lub reklam.

Oszustwo grupy powiązanej

Oszustwa typu affinity fraud mają miejsce, gdy oszuści wykorzystują religijną lub etniczną tożsamość swoich ofiar, aby zdobyć ich zaufanie, wiedząc, że w naturze ludzkiej leży ufanie ludziom, którzy są podobni do nas. Reklamy w mediach obsługujących określone grupy etniczne są wykorzystywane do identyfikacji potencjalnych ofiar, często z ofertą zatrudnienia, szkolenia lub doradztwa finansowego. Często jednak schemat jest utrwalany przez zwykłe słowo.

Systemy Ponzi/Piramida

Schematy Ponziego to oszustwa, w których ogromne stopy zwrotu wypłacane są początkowym inwestorom z funduszy pochodzących od późniejszych inwestorów, którzy w końcu tracą wszystkie swoje pieniądze, gdy domek z kart się zawali. Piramida finansowa polega na zbieraniu pieniędzy od osób na dole (nowych inwestorów), aby zapłacić początkowym inwestorom na górze, przy czym cały nacisk kładziony jest na pozyskiwanie nowych członków/inwestorów, a nie na sprzedaż produktu lub usługi.

Wspólne elementy schematu piramidy finansowej:

• Zaproszenie od przyjaciela, sąsiada lub współpracownika do wzięcia udziału w spotkaniu "opportunity meeting"
• Dobrze przygotowana prezentacja, która oferuje ekscytujący skrót do bogactwa i przygody
• Wysokie opłaty za produkty, kursy itp. lub za prawo do rekrutowania innych i czerpania zysków z ich udziału
• Nacisk na rekrutację innych, aby piramida rosła.
   

Więcej informacji na temat piramid finansowych
​​​​​​​

Oszustwa związane z inwestycjami spadkowymi

Firmy zajmujące się inwestycjami wirtualnymi zachęcają inwestorów do zakupu udziałów w świadczeniach z tytułu śmierci przewidzianych w polisach ubezpieczeniowych na życie nieuleczalnie chorych pacjentów, w tym chorych na AIDS i raka. Ubezpieczony otrzymuje w gotówce zdyskontowany procent świadczenia z tytułu śmierci, aby rzekomo poprawić jakość swojego życia w ostatnich dniach. Inwestorzy otrzymują swoją część świadczenia z tytułu śmierci, gdy ubezpieczony umrze, pomniejszoną o opłatę za pośrednictwo dla brokera inwestycji wiatykalnych. Inwestycje te są obarczone wyjątkowo dużym ryzykiem, szczególnie dla seniorów.

Kotłownie

Nazwane po wynajmowanych pomieszczeniach biurowych, których używają do "podkręcania temperatury" na potencjalnych inwestorach, te działania typu fly-by-night polegają na "zimnych telefonach" i szybkich rozmowach, aby dokonać sprzedaży. Boiler rooms są świetnymi pojazdami dla oszustów, ponieważ często trudno jest odróżnić oszustwa od legalnego biznesu rozwojowego. Znaki ostrzegawcze, że możesz być celem schematów kotłowni obejmują:

• obcy ludzie dzwoniący do Ciebie z innego stanu, próbujący sprzedać Ci nieznane inwestycje;
• niejasne i automatyczne odpowiedzi na wszystkie pytania;
• odmowa ujawnienia adresu ulicy, na której znajduje się biuro, a zamiast tego odsyłanie potencjalnych klientów do skrzynek pocztowych; oraz
• taktyki sprzedaży pod wysokim ciśnieniem, takie jak twierdzenie, że okazja zniknie, jeśli nie zainwestujesz natychmiast

Transakcje dotyczące metali szlachetnych

Metale szlachetne od zawsze przyciągały inwestorów. Takie dobra materialne jak złoto i srebro wydają się szczególnie atrakcyjne dla inwestorów w niepewnych czasach. Oszuści namawiają zdenerwowanych inwestorów do ulokowania swoich oszczędności w coś, co mogą utrzymać, a nie w papierowe inwestycje, takie jak akcje i 55 obligacje. Istnieje kilka przykładów schematów metali szlachetnych:

Oszustwa na monety

Tak zwane "rzadkie monety" są często sprzedawane nieostrożnym inwestorom, którym wmawia się, że są dobrą inwestycją, której wartość będzie rosła przez lata. Oświadczenia o spodziewanym wzroście wartości tych monet są prawie zawsze nieprawdziwe i stanowią część oszustwa dokonywanego na niewyszukanych, często starszych ofiarach. Oszustwa takie prowadzone są z "kotłowni", z których pozbawieni skrupułów sprzedawcy, nie posiadający żadnej wiedzy na temat rynku monet, wykonują setki niechcianych telefonów do osób, których nazwiska znajdują się na tzw. "listach frajerów."

Sprzedawcy stosują taktykę sprzedaży pod wysokim ciśnieniem i przekazują poczucie pilności w kwestii zamknięcia transakcji. Podają też nieprawdziwe informacje o wartości monety, jej rzadkości i miejscu pozyskania. Na przykład, ofiara może zostać wprowadzona w błąd, wierząc, że monety zostały niedawno uzyskane w wyniku ekskluzywnej sprzedaży nieruchomości i są bardzo deficytowe. Powszechną taktyką stosowaną przez tych oszustów jest fałszywe obiecywanie rebrokera lub odsprzedaży monet innemu inwestorowi z zyskiem, tak aby ofiara uwierzyła, że nie może stracić pieniędzy. Często monety te są dostarczane w złym stanie lub w ogóle nie są wysyłane.
 

Systemy wydobycia złota

Jak brzmi złoto, srebro lub platyna w cenach dumpingowych? Tak obiecują naciągacze, którzy twierdzą, że są w stanie sprzedać metale szlachetne bezpośrednio z kopalni. Twierdzą, że nowa technologia zostanie wykorzystana do odzyskania śladowych ilości, których inne firmy nie były w stanie odzyskać.

Oferty sprzedaży kruszców

Jak naciągacze mogą uniknąć realizacji, gdy obiecują sztabki złota? Jedna z popularnych taktyk na zwłokę: oferują usługi przechowywania kruszcu, gdzie konsument rzekomo kupuje metale szlachetne w formie kruszcu, a następnie przechowuje je w skarbcu. Jest to otwarte zaproszenie do oszustwa. W jednym z większych przekrętów, oszuści po prostu zgarnęli miliony dolarów z funduszy inwestorów i nigdy nie kupili złota.

Oszustwa giełdowe - systemy "Pump and Dump

Oszuści reklamują akcje firmy (zazwyczaj tanie akcje - poniżej 5 dolarów) poprzez fałszywe i wprowadzające w błąd oświadczenia dla rynku. Zazwyczaj mała grupa poinformowanych osób kupuje akcje, zanim poleci je tysiącom inwestorów. Mogą oni twierdzić, że firma opracowała lek na AIDS lub ma zamiar ogłosić ogromną transakcję biznesową, która spowoduje podwojenie lub potrojenie wartości jej akcji. Efektem jest szybki skok ceny akcji, po którym następuje równie szybki spadek. Sprawcy, którzy kupili akcje wcześnie wyprzedają, gdy cena osiąga szczyt z ogromnym zyskiem. Większość schematów pump-and-dump zaleca małe firmy, które są bardziej zmienne, co ułatwia manipulowanie akcjami, ponieważ jest mało lub nie ma żadnych informacji o firmie. Po napompowaniu akcji oszuści osiągają ogromne zyski, handlując swoimi tanimi akcjami na rynku. Pozostałe akcje mogą stać się bezwartościowe.

Najnowszą odmianą tego schematu jest pozostawianie wiadomości na automatycznych sekretarkach wprowadzających odbiorcę połączenia w błąd, że przypadkowo słyszy on wiadomość informującą osobę trzecią o napiwku "" na temat akcji. Podobnie postępuje się z faksami, które mają sprawiać wrażenie, że zostały wysłane do niewłaściwej osoby. Najwyraźniej ludzie dają się nabrać na tę sztuczkę, być może dlatego, że myślą, iż dostają coś za darmo.

Fałszywe inwestycje międzynarodowe

Wraz z dobrymi wynikami wielu zagranicznych rynków akcji, wielu amerykańskich konsumentów inwestuje część swoich środków za granicą. Oszuści zareagowali, oferując oszustwa z międzynarodowym rozmachem. W jednym przypadku oszust wyłudził od 400 inwestorów 7 milionów dolarów, obiecując 30-40 procentowy zwrot z certyfikatów depozytowych i innych inwestycji za pośrednictwem banku na Wyspach Marshalla. W rzeczywistości bank istniał tylko na papierze, a jego jedynym funkcjonariuszem był pracownik stacji benzynowej na Wyspach Marshalla, który odbierał czeki inwestorów i wysyłał je z powrotem do oszusta. Nawet jeśli amerykańscy inwestorzy mają do czynienia z legalnymi możliwościami inwestycyjnymi za granicą, pozostają narażeni na takie czynniki jak luźne lub nieistniejące przepisy dotyczące ochrony inwestorów, wahania walutowe, ograniczone możliwości dochodzenia roszczeń i niestabilność polityczna w niektórych krajach. Inteligentni inwestorzy zachowają szczególną ostrożność przed włożeniem pieniędzy w jakąkolwiek inwestycję zagraniczną.

Bogate możliwości franczyzy i biznesu

Marzenie o byciu swoim własnym szefem jest podstawowym atutem franczyzy i możliwości biznesowych. Oszuści zdają sobie sprawę, że chęć wielu Amerykanów do posiadania własnego biznesu może sprawić, że będą oni mniej ostrożni, jeśli chodzi o ocenę franczyzy i transakcji związanych z możliwościami biznesowymi. Takie inwestycje mogą być promowane na podstawie strachu przed utratą pracy lub ogólnego niepokoju o sytuację gospodarczą.

Reklamy oszukańczych programów typu "business opportunity" mogą pojawiać się w skądinąd renomowanych programach telewizyjnych, gazetach i czasopismach. Inwestorzy błędnie zakładają, że ponieważ punkt medialny jest renomowany reklamodawcy są również, nie zdając sobie sprawy, że punkt medialny może nie ekranować swoich reklamodawców. Ogłoszenia oszustów często oferują wysokie dochody osobie, która zainwestuje tyle, aby pokryć indywidualne koszty rozpoczęcia działalności, wynoszące od 50 do kilku tysięcy dolarów. Jedynymi osobami, które zarabiają, są naciągacze, którzy otrzymują pieniądze z inwestycji startowych. Oszukańcze reklamy możliwości biznesowych często odwołują się do ludzi, którzy mają niewiele umiejętności pracy i są zdesperowani, aby uzyskać pieniądze. Przykładem mogą być programy typu "work-at-home" czy "animal raising".

Niezarejestrowane produkty inwestycyjne

Oszuści omijają stanowe wymogi rejestracyjne, aby oferować takie produkty jak umowy leasingowe na płatne telefony i bankomaty oraz inne umowy inwestycyjne z obietnicą "ograniczonego lub żadnego ryzyka" i wysokich zysków.

Nielicencjonowane osoby sprzedające papiery wartościowe

Każdy, kto sprzedaje papiery wartościowe bez ważnej licencji, powinien być dla inwestorów czerwoną flagą. Poproś sprzedawcę o wypełnienie formularza "Check Before You Invest."